Как получить кредит на покупку спецтехники?

Многие частные предприниматели, в особенности задействованные в строительстве или обслуживании, рано или поздно могут столкнуться с проблемой нехватки специальной техники для своего бизнеса. Старая может прийти в негодность, денег на ее обновление может не быть (всем известна дороговизна подобной техники), новое оборудование купить будет не на что – кризис, но работать-то как-то надо. Тогда возможным решением в данной ситуации может стать кредит.

Обыкновенно оформление долгового обязательства на покупку спецтехники проходит по такой же модели, что и автокредитование, однако отличия между этими двумя видами займа есть, и одно из важных – это то, что максимальная сумма кредита на специальное оборудование значительно выше, чем сумма для автокредита. Она может быть равной 5-10 миллионам рублей. Также из особенностей, которые отличают кредит на спецтехнику от других, можно выделить такие пункты, как:

• график погашения: большинство банков предлагают и аннуитетную, и дифференцированную схему платежей по кредитам на приобретение спецтехники. Плюс к этому клиенту может быть предложена отсрочка платежей до 6-12 месяцев, необходимая для того чтобы купленный объект был введен в эксплуатацию и начал приносить прибыль;
• возможность снижения ставки (при поручительстве или дополнительном залоге) на приобретение спецтехники, хотя процентная ставка зачастую равна ставке по автокредиту;
• приобретаемая техника обычно является залогом по кредиту. Вместе с тем, сумма займа в этом случае составляет максимум 70-80% от рыночной стоимости спецтехники. Дело в том, что при оценке залога финансовые организации применяют специальные понижающие коэффициенты, которые снижают рыночную стоимость. Например, для спецтехники возрастом не более трех лет такой коэффициент будет равен 15-30%, для машин же более «зрелого» возраста он увеличивается до 50-60%. Если вы захотите взять кредит на 100% стоимости техники, то будете вынуждены предоставить дополнительный залог: недвижимость, автотранспорт или какие-либо товары на сумму дисконта;
• каждый банк может предъявлять свои требования к приобретаемой технике. Зачастую кредитные организации хотят видеть в качестве залога работоспособное оборудование в хорошем состоянии, возраст которого не превышает 10-15 лет. Однако стоит отметить, что, если приобретаемая спецтехника не будет служить залогом, то требований к ее состоянию банк выдвигать не будет;
• оформление залога специальной техники похоже на аналогичный в отношении автотранспорта, но отличается тем, что сам договор залога специальной техники подлежит регистрации в Гостехнадзоре. Данная процедура в зависимости от разных факторов может занимать от нескольких часов до недели;
• небольшие сроки рассмотрения заявки на кредит – около 3-5 рабочих дней с момента сбора необходимых документов;
• к стандартному пакету документов банки дополнительно запрашивают данные для оценки техники и предварительное соглашение о поставке, заключенное с продавцом;
• оценка – этап, который является одним из самых важных в оформлении кредита. В зависимости от финансовой организации, эту процедуру могут производить как кредитные специалисты, так и независимые оценщики. От этой процедуры зависит утвержденная рыночная стоимость техники, размер специальных понижающих коэффициентов и сумма займа;
• страхование. Банк может потребовать от вас застраховать спецтехнику, которая передается в залог, что может привести к значительному удорожанию займа.

Вы узнали об особенностях такого вида кредита и теперь уже почти готовы ринуться в бой за нужное оборудование, однако перед этим ознакомьтесь с теми шагами, которые вам нужно сделать до непосредственного оформления займа.

1. До обращения в банк вам нужно подобрать спецтехнику, которую вы хотите приобрести, и устроить переговоры с продавцом (желательно даже достичь с ним предварительного соглашения). Вы должны узнать полную информацию о вашей будущей покупке – возраст техники, ее износ, работоспособность и прочее. Если объект не новый, задумайтесь – не выйдет ли оборудование из строя до того, как вы выплатите кредит?
2. Самостоятельно оценить рыночную стоимость техники. Сделать это нетрудно: найдите похожие объекты (по марке, модели, году выпуска, износу) в интернете или газетах и узнайте их стоимость. После чего, отбросив максимальное и минимальное значения, вычислите среднюю цену. Если полученное значение очень отличается от стоимости выбранной вами спецтехники, задумайтесь: цена слишком низкая – в оборудовании точно присутствуют неполадки.
3. Нужно выбрать подходящий банк-кредитор, сравнив условия кредитования в финансовых организациях вашего населенного пункта, процентные ставки, условия залога и страхования.
4. Выберите залог по кредиту. Если вы самостоятельно можете оплатить 20-50% от стоимости техники, и при этом она соответствует требованиям банка, волноваться не о чем — залогом по кредиту будет приобретаемое оборудование. Если же банк не примет технику в качестве залога (например, она слишком «возрастная») или вам нужен кредит на 100% стоимости покупки, то в этом случае следует задуматься о дополнительном залоге.

И наконец, теперь с чистой совестью вы можете подать заявку в банк. К этому моменту у вас уже должны быть оформлены и подготовлены все требуемые финансовой организацией документы. Если все в порядке, то банк сможет в кратчайшие сроки одобрить вам кредит.