Фото: pexels.com/Tima Miroshnichenko
Автор: Елена Смирнова
Не дать заморочить себе голову! Современному человеку для обеспечения его благополучия недостаточно только финансовой грамотности, обязательно быть информационно грамотным. Разберем подробнее, что это значит и как использовать.
Оглавление:
2. Навыки информационной грамотности: применение и развитие
3. Набор must-have для грамотного использования финуслугами
4. Дети информационного общества
5. Полезные привычки для поддержания информационной грамотности
Ежедневно все мы принимаем бесконечные потоки текстовых, аудио-, фото-, видео- и графических сообщений из социальных сетей, СМИ, от окружающих людей, преподавателей, экспертов. Информации настолько много, что естественно всё труднее выделять действительно важную и отсеивать ненужную, да и просто сконцентрироваться. В результате современный человек привыкает к поверхностным знаниям. Этот тренд неизбежно влияет на его финансовые решения, увеличивая вероятность ошибки, а значит и потери денег.
Теоретический контекст
По данным Совета торговли развития ООН, объём торговли услугами опережает оборот товаров в восстанавливающейся после пандемии COVID-19 мировой экономике. И это один из экономических признаков постиндустриального или как его ещё называют информационного общества, в котором основным производственным ресурсом становятся информация и знания. Грамотное управление этим ресурсом становится необходимостью для каждого человека и общества в целом.
Термином «информационная грамотность» обозначают способность эффективно искать, критически оценивать и использовать информацию. Это не просто умение находить данные, но и навыки анализа их достоверности, уместности и актуальности.
Люди, которые умеют правильно обрабатывать информацию, могут лучше ориентироваться в финансовой среде, избегать мошенничества, а также находить и использовать ресурсы для улучшения своих финансовых знаний.
Финансовая грамотность — это способность управлять финансами, принимать взвешенные финансовые решения, понимать экономические процессы и оценивать риски. Финансово грамотный человек умеет контролировать свой бюджет, планировать траты и сбережения, инвестировать и оценивать долгосрочные финансовые последствия.
По данным компании СберСтрахование, в конце августа 2024 года почти две трети россиян (64%) оценили себя как «финансово грамотные», в 2023 году их было 55%. Это результаты опроса, проведенные в 37 российских городах с населением свыше 500 тыс. человек. Причём под финансовой грамотностью 71% респондентов понимают умение распознавать мошенничество. И 81% считают, что способны это делать.
Участники опроса рассказали, что получают знания о финансах из книг и профильных СМИ, таких 48% респондентов, также некоторые посматривают сведения из блогов и соцсетей.
Навыки информационной грамотности: применение и развитие
Массив информационных ресурсов по финансовым вопросам на русском языке насыщен: только в российской юрисдикции, по данным аналитической платформы SimilarWeb, зарегистрировано более 4,8 тыс. сайтов. В сети есть ещё много иностранных проектов, которые переводят свои статьи и другой контент для пользователей, владеющих только русским.
Кроме сайтов, есть ещё профильные СМИ, блогеры и эксперты, распространяющие информацию по своим каналам; а также образовательные, исследовательские и общественные организации, стремящиеся дать информацию для повышения уровня финансовой грамотности населения. На форумах и агрегаторах отзывов, в каналах мессенджеров и чатах соцсетей можно найти сообщения людей, которые бескорыстно готовы поделиться своим опытом по финансовым расчётам, решениям и общению с поставщиками финансовых услуг. Отдельная категория — ресурсы информационных и финансовых мошенников, которые тоже привлекают читателей якобы экспертной информацией, но их цель — незаконное обогащение через обман.
Фото: pexels.com/Tima Miroshnichenko
Со всем перечисленным выше каждый день сталкиваются обычные граждане, без специального экономического или бухгалтерского образования. Им самостоятельно предстоит разобраться в том, чему можно доверять, а чему не стоит, какая информация актуальна и где скрываются существенные детали условий, прописанные мелким шрифтом. Информационная грамотность становится важным инструментом для обеспечения финансового благополучия, поскольку помогает пользователю ориентироваться в сложных финансовых продуктах, защищаться от мошенничества, эффективно управлять своими деньгами и принимать обоснованные решения.
Инструментарий для каждого
Информационно грамотному человеку необходимо владеть следующими навыками:
→ Умение определять собственные информационные потребности. Это тот случай, когда вы не должны застыть в нерешительности между магазинных полок, чётко не понимая, чего именно хотите и бесцельно рассматриваете выложенные товары. Постоянное наличие чётко сформулированного запроса, что для вас актуально на данный момент найти или узнать подробнее необходимо.
→ Способность выбрать необходимые источники информации, к которым вы обратитесь с запросом. Здесь, как с докторами, вряд ли с воспаленным горлом вы пойдёте к специалисту по ортопедии, скорее всего выберете сразу отоларинголога или начнёте с посещения терапевта. И тут такой же принцип, определяете для себя какая именно тема интересна, какие знания нужны (например, точные официальные формулировки, доступно объяснённая информация или схемы для понимания процесса в целом). В зависимости от цели получения сведений будет выбран и источник: законодательные и нормативные документы для точных формулировок, ссылок на правоустанавливающие положения; статья, слайды, видеоролик или аудиозапись максимально упрощённого объяснения понятий, явлений и процессов, когда требуется вникнуть в суть.
Тут важно максимально объективно оценить, какого уровня информация вам нужна: современные СМИ и информационные ресурсы традиционно ориентируются на три категории потребителей информации:
- новичок,
- пользователь финансовых услуг с опытом,
- профессионал.
- Похоже на градацию при определении инвестиционного риск-профиля для участника торгов.
→ Навык критически оценивать источники информации, проверять их достоверность, актуальность, надёжность и беспристрастность. Этот компонент личной информационной грамотности люди совершенствуют всю жизнь. Особую важность такой навык приобретает в эпоху, когда информация легкодоступна, но не вся она точна или заслуживает доверия.
Понятие «критически мыслить» означает способность человека непредвзято изучать информацию и аргументы, рассматривая всю необходимую информацию и оценивая достоверность источников. Обладающий критическим мышлением человек, как правило, всегда подвергает сомнению полученную информацию, способен конструктивно критиковать и задавать неудобные вопросы по ней, и только после получения всех ответов выносит собственные суждения, основанные на доказательствах и доводах.
Чтобы использовать критическое мышление при оценке информации из разных источников, таких как телевидение, радио, газеты и Интернет, важно учитывать источник, его достоверность и возможные предубеждения (редакционные установки или дополнительную корыстную мотивацию автора материала). Это можно сделать, задав следующие вопросы:
- Кто является автором или создателем информации?
- Каковы их знания и опыт в данной теме?
- Какова дата публикации или выхода в эфир?
- Какова вероятность предвзятости или конфликта интересов?
- Подкреплена ли информация доказательствами или исследованиями?
Затем, для обобщения информации из нескольких источников, выполните следующие действия:
- Определите основные положения и аргументы из каждого источника.
- Оцените достоверность и надежность каждого источника (проверка репутации ресурса или автора, наличие ссылок на первоисточники, актуальность данных).
- Сравните и сопоставьте информацию из каждого источника, выявив сходства и различия.
- Определите, какие источники предоставляют наиболее достоверную и актуальную информацию.
- Используйте информацию из этих источников для формирования хорошо информированного и сбалансированного мнения.
Научиться критическому мышлению может каждый, но некоторым людям это дается труднее из-за таких факторов, как недостаточное знакомство с разными точками зрения, личные предубеждения и убеждения, психологические границы допущения (когда человек сам запрещает себе сомневаться). Такие трудности тоже преодолеваются тренировкой: полезно искать разнообразные источники информации, участвовать в дискуссиях с людьми, придерживающимися других взглядов, и постоянно подвергать сомнению свои собственные предположения и убеждения.
→ Умение анализировать информацию также является обязательным компонентом информационной грамотности. По сути требуется сравнить информацию, полученную из нескольких источников, найдя общее и разницу, а затем понять противоречат ли отличающиеся сведения друг другу, и если да, то в чём именно. Наиболее точная информация будет у её источника, например, по-разному описанные в телеграм-канале или на форуме тарифы на услугу брокера стоит проверить на официальном сайте биржевого посредника в специальном разделе по условиям предоставляемых продуктов.
→ Умение упорядочить собранную информацию и сделать логические выводы. Здесь нет чёткой рекомендации, как именно систематизировать сведения: кому-то удобнее нарисовать блок-схему, таблицу, другому — записать алгоритм на листе бумаги по пунктам, ещё кто-то нарисует картинку или матрицу, кому-то достаточно «всё разложить по полочкам в голове».
Применение информации после её осмысления, то есть решение на основе собственных выводов стоящих перед человеком задач и проблем. Так, инвестор, ответив на свой главный вопрос «Зачем?», вложит или не вложит деньги в ценные бумаги компании, о перспективах которой он узнал от пяти-семи аналитиков и экспертов. А будущий пенсионер, проанализировав условия в НПФ и его надёжность, почитав отзывы и получив консультацию специалистов, решит для себя стоит ли вместе с этой организации копить деньги на свою достойную жизнь на заслуженном отдыхе.
Фото: pexels.com/Tima Miroshnichenko
Набор must-have для грамотного использования финуслугами
Отметим, что у каждого человека свой индивидуальный подход в том, откуда он черпает свои сведения, как убеждается в их правдивости и применяет в своей жизни. При этом в запросах на специализированные знания по финансовой и инвестиционной грамотности есть некоторые обязательные маршруты, которые лучше пройти, чтобы избежать ошибочных решений, ведь они могут стать причиной потери денег и других ценных активов.
Любопытство в личных интересах
Не стоит полагаться на стороннее мнение или описание финансового продукта в рекламном сообщении, эту информацию лучше принять к сведению или как отправную точку для формирования собственных выводов. Нет гарантии, что ваши звёзды материального благополучия сложатся также как у автора сообщения или что маркетолог в красочном и многообещающем месседже не забыл про существенные условия и оговорки. Важно провести собственное исследование финансовых продуктов (кредитов, депозитов, инвестиционных фондов, страховых и пенсионных продуктов, киптовалютных предложений и вариантов альтернативных инвестиций).
Маяки в море финансовой информации
Не стоит лениться лично прочесть отчёты и прогнозы. Только, кажется, что все они скучные, нудные и непонятные. Без специального образования рядовой пользователь финансовых услуг вполне в состоянии разобраться в представленных цифрах. Как? Обратите внимание на то, как «продают» идеи финансовые блогеры, они не тратят часы на зачитывание вам многочисленных пунктов, а выбирают самые существенные. И этой тактике у них стоит поучиться: выбрать для себя ключевые финансовые показатели или индикаторы, узнав значение которых вы точно сможете сказать: приемлемое предложение вам делают или нет. Самый простой пример с кредитной ставкой, вам называют процент, льготный период, минимальный размер погашения и вы уже можете составить своё первое впечатление интересен финансовый продукт или нет. Затем уже ваша работа — узнать все существенные условия, чтобы застраховать себя от неочевидных издержек. То же самое работает и со вкладами, страховыми и пенсионными тарифами, биржевыми активами и услугами управления и другими инструментами. Главное условие — не надо бояться поинтересоваться будущим собственных денег, ведь за ошибочные решения отвечает сам пользователь финансовых услуг.
Критика — не значит отрицание
Способность постоянно подвергать сомнению все предложения по финансовым продуктам является вашей защитой от финансовых мошенничеств и фейковых предложений. Почти каждый день правоохранители, службы безопасности и кибербезопасности выявляют мошеннические схемы и фальшивые предложения. Информационно грамотный пользователь умеет проверять достоверность источников, узнавать признаки мошенничества, анализировать условия «выгодных» предложений, прежде чем участвовать в финансовых операциях.
Сравнивайте предложенные условия с тем, что есть на рынке. В этом помогут онлайн-агрегаторы и ресурсы для сравнения условий кредитов, страховок и других финансовых услуг, чтобы выбрать оптимальный вариант.
Всегда задавайте вопросы, кто и чем отвечает за результат «выгодного предложения», с кого и в какой инстанции вы спросите, если что-то пойдёт не так по вашей цене. Аферисты часто используют уловку, что именно они или их команда разработали ноу-хау или суперпродукт выгодный всем. Если бы это было так, то представитель компании не тратил бы время, чтобы уговорить вас, ведь спрос на качественные предложения регулирует рынок: чем лучше для потребителя условия, тем популярнее продукт. Малоизученные истории успеха, нарисованные для рекламы, это даже не лотерея, а по умолчанию ваша готовность просто навсегда расстаться с деньгами.
Деньги на учёте
Трезвая оценка финансового положения оберегает от необдуманных или ошибочных финансовых решений. Управление личными финансами — обязательный навык для современного и не очень современного человека. Планирование и бюджетирование поможет понять какими средствами вы располагаете. Эти процессы являются одной из разновидностей анализа из инструментария информационной грамотности. Чёткое понимание сколько средств у вас на счетах, в наличных и в активах, какие предстоят расходы и доходы поможет не попасть в тяжёлое финансовое положение. Эта привычка связана с постоянной самодисциплиной, но если с этим проблемы, то можно использовать разные мобильные приложения и программы, которые посчитают и подведут итоги за вас, сложив все расходы и учтя денежные поступления.
Кстати, психологи рекомендуют развивать подобный навык самодисциплины и у детей дошкольного возраста, когда у них в 4–6 лет появляются первые карманные деньги и родители могут им подать пример, объяснив как они планируют семейный бюджет. Это является и хорошей профилактикой выпрашивания спонтанных покупок, когда детсадовец требует в магазине купить бесполезную игрушку, которая нужна в моменте и будет забыта на следующий день. Родителю, который уже рассказал про бюджет семьи, потребуется напомнить, что этой траты не было в планах, и потраченные деньги помешают намеченной покупке велосипеда или роликов.
Цифровые следы, которые приводят к вашим деньгам
Одно из родственных понятий инвестиционной грамотности — грамотность цифровая.
Цифровая грамотность — это набор знаний и умений, которые необходимы для безопасного и эффективного использования цифровых инструментов и технологий, а также ресурсов интернета.
Безопасность в цифровом финансовом пространстве пользователю финансовых продуктов обеспечит сочетание навыков критического мышления и анализа со знаниями из области цифровой грамотности. В условия информационного общества у каждого должны быть знания о том, как защитить свои данные и деньги в цифровой среде:
- Знание основ кибербезопасности помогает пользователю защищать свои личные и финансовые данные от краж и мошенничества.
- Умение проверять безопасность финансовых транзакций в интернете (например, через шифрование и проверку надежности сайтов) убережёт от материальных потерь.
Чаще всего, кажется, что все специалисты по кибербезопасности говорят на каком-то непонятном языке со сложными терминами, упоминают трудные для понимания простого человека процессы. Действительно, профессиональный тезаурус им помогает им при общении сократить время, которое бы они потратили на доступное объяснение каждого произнесенного слова, но это не значит, что основы кибербезопасности недоступны всем. Обычному пользователю не надо зубрить статьи из словарей с техническими терминами, а стоит просто приучить себя, например, раз в месяц узнавать какие схемы обмана в интернете и информационных технологиях появились, что требуется, чтобы защититься от них.
Как правило, такую информацию можно встретить на обычных информационных сайтах, где журналисты постараются доступным языком передать суть мошенничества и как его распознать. Можно также подписаться на блог специалиста или сайт по кибербезопасности, который объясняет понятно для вас, и следить за ситуацией.
Получить знания о том, как проверять надежность финансовых транзакций на сайтах в интернете, обязательно стоит. Достаточно прочесть несколько статей на интернет-ресурсах по финансовой грамотности и составить собственный алгоритм, которым вы будете руководствоваться для проверки насколько безопасна предстоящая финансовая операция.
Что диктует информационная повестка
Быть в курсе происходящих в национальной и глобальной экономике событий полезно. Скажем, вы профессионал в далекой от финансов области — мастер маникюра или парикмахер, и, кажется, всё происходящее на финансовом рынке категорически далеко от вашей жизни. Но это не так, любой гражданин, который зарабатывает и тратит деньги, либо находится на иждивении, участвует в работе финансового рынка, как пользователь услуг других организаций, как покупатель товаров и продавец своего труда. Получается, что происходящее в экономике страны повлияет на жизнь каждого, но не так быстро. Например, неурожай кофе ограничит его импорт в Россию, предложений по продаже станет меньше, а спрос сохраняется — люди привыкли к этому напитку и продуктам из него. Цены при дефиците товара поднимутся и это каждый участник экономики: парикмахер, библиотекарь, учитель, дворник, тренер, почувствует в росте расходов на кофе в его бюджете либо с необходимостью отказаться от употребления, чтобы сохранить бюджет.
В результате для каждого члена информационного общества обязателен навык фильтровать и анализировать финансовые новости и события (например, колебания валютных курсов, изменения в налогообложении, кризисные явления) и адаптировать свою стратегию управления финансами в зависимости от изменяющейся экономической ситуации.
Советы бесплатно и по прайсу
Бывают финансовые темы, в которых человеку трудно разобраться, потому что он не нашёл к ним свой подход, то есть она важна, но слишком скучна и малопонятна для неспециалиста. Такое чаще всего случается с узкими специализированными вопросами, в которые нас заставляет погружаться сама жизнь, например, составление завещания и наследство, оплата НДС или снижение налоговой нагрузки в собственном малом бизнесе, выбор тарифа для страховки жизни или подбор полиса ДМС.
И это тот момент, когда привычные нам источники финансовой информации, не могут полностью ответить на ваш запрос. В таких случаях логично задать вопрос специалисту, ведь если у швеи сломался кран она позовёт сантехника, а не станет искать инструкцию как устранить неполадку самостоятельно. Тут такой же принцип.
Выбор специалиста или нескольких самый главный вопрос при обращении за консультацией. И здесь опять должны сработать навыки информационной грамотности: умение поставить четкий запрос, найти специалистов, то есть источники знаний и до обращения критически оценить, кто именно подходит вам больше.
Так, в некоторых странах наличие адвоката/юриста, налогового и финансовых советников и других специалистов в жизни рядового гражданина — норма. Эти люди получают доход от продажи своих знаний и умений. В России тоже сложился рынок консультационных услуг, однако в качестве сервиса пользователям надо разбираться самим. Начать стоит со следующих шагов:
- проанализировать репутацию специалиста или консалтинговой компании;
- учесть профессиональный опыт этих финансовых консультантов (наличие профильного образования, результатов работы, отзывов других клиентов);
- оценивать объективность их советов.
Поскольку многие участники финансового рынка предлагают бесплатные консультации своих специалистов, задача которых продать продукт, можно начать с получения бесплатных советов, но не ограничиваться ими. Узнав о своём вопросе больше, вы сможете с большей пользой посетить консультацию опытного и независимого эксперта.
После получения всех советов необходимо критически оценить рекомендации консультанта, сравнивая их с другими источниками и собственной информацией.
Фото: unsplash.com/Braňo
Дети информационного общества
Кроме обеспечения личного благополучия, серьёзной мотивацией для повышения собственной информационной и финансовой грамотности может стать ответственный подход к воспитанию своих детей, ведь главным примером для них являются именно родители.
Новое поколение Альфа — это дети, которые рождаются начиная с 2010 года по настоящее время. В мире их живёт уже более двух миллиардов человек. С момента появления на свет вокруг них в разы больше информации, чем у их предшественников. Исследователи отмечают, что это поколение не мыслит своей жизни без гаджетов и интернета, границы времени и пространства у него размыты, а концентрировать внимание его представителям бывает довольно сложно. Обучение информационной грамотности Альфа-детей является залогом их успешной жизни в цифровом мире, где требуется:
- ориентироваться в обилии информации, выделяя главное и игнорируя информационный шум
- фокусироваться и критически анализировать полученные данные, в том числе подтверждать их подлинность и достоверность
- защищать свои личные данные от злоумышленников
- эффективно использовать информационные технологии для своего развития и профессионального роста.
Главный совет исследователей родителям: с детьми и подростками надо больше общаться. Развить критическое мышление у них, а также информационную и финансовую грамотность помогут обсуждения и дискуссии на темы, связанные с информационными угрозами, фейковой новостью и кибербезопасностью, принятием финансовых решений и совместная практика обращения с деньгами. Например, во время покупок в магазине или планирования расходов на месяц вперёд. Также можно вместе с ребёнком выбрать общую финансовую цель, скажем, накопить деньги на билеты для путешествия или новые велосипеды, и пройти весь путь от плана до реализации.
Полезные привычки для поддержания информационной грамотности
И важное замечание — навыки и знания о том, как обращаться с многочисленными данными, для взрослых и детей будут работать только при осознанном потреблении всего массива информации. Это означает, что стоит регулярно снижать потребление информации.
Фото: freepik.com/standret
Информационный шум — это избыточная, ненужная или нерелевантная информация, которая мешает восприятию и обработке действительно важной информации. Он создаёт «загрязнение» информационного пространства, снижает эффективность коммуникации и приводит к трудностям в понимании и принятии решений. Информационный шум можно сравнить с фоновым шумом, который отвлекает внимание и мешает сосредоточиться на главном.
Избыточным информационным шумом называется поток информации, который превышает способность человека её обработать. Сюда относится огромное количество новостей, данных, публикаций в социальных сетях и другой контент, который поступает быстрее, чем его можно проанализировать.
Специалисты некоммерческой организации Mayo Clinic, одного из крупнейших частных медицинских и исследовательских центров мира, утверждают, что чрезмерно насыщенная информационная среда, которая окружает человека, может ухудшить психическое и физическое здоровье как детей, так и взрослых. Вот некоторые из привычек, которые позволят уменьшить негативное влияние насыщенного информационного фона:
• Регулярно проводить «цифровой детокс» для себя и детей. Систематические перерывы в использовании цифровых устройств позволяют мозгу восстановиться, снизить уровень стресса и улучшить мыслительные процессы.
• Устанавливать приоритеты в информации, которую вы хотите получить. Осознанный подход к тому, какую информацию и из какого источника вы потребляете, помогает уменьшить информационный шум. Например, отписывайтесь от ненужных новостных рассылок, рекомендаций на видеохостингах или отключите уведомления.
• Периодически глубоко погружайться в работу. Это подход предполагает, что вы во время работы или учёбы выделите время для сосредоточенной работы без отвлекающих факторов. Это период своеобразной тренировки для мозга по концентрации внимания и работе с повышенной эффективностью.
• Развивать навыки критического мышления как самостоятельно, так и детьми. Умение анализировать и оценивать информацию уменьшает вероятность, что информационный перегруз приведёт к психологической усталости.
• Ограничивать многозадачность себе и детям. Старайтесь периодически выполнять одно дело за раз, чтобы дать мозгу возможность сфокусироваться на задаче, а не постоянно переключаться между задачами.
