Нередко банковские сотрудники, занимающиеся оформлением ипотечных кредитов, в своей практике сталкиваются с практически анекдотичными ситуациями, когда граждане намеренно выискивают банковскую организацию близкую к банкротству, в надежде взять кредит и не выплачивать по обязательствам. В данном материале речь пойдет об обязательствах заемщиков перед обанкротившимся банком.
Обязательства по кредиту были, есть и будут
В первую очередь стоит знать, что вне зависимости от положения дел в банковской организации погашать кредитную задолженность придется в любом случае. Поскольку выданные банком-банкротом кредиты по-прежнему являются его активами, то при реорганизации данного банка заемщики обязаны возмещать долговые обязательства либо этому же банку, либо другой банковской организации, выкупившей активы (кредиты) банка-банкрота, в связи с чем для заемщиков не представляется возможным извлечение прибыли из сложившейся ситуации.
Кроме того, ипотечному заемщику более выгодна ситуация, при которой банковская организация успешно функционирует на протяжении всего срока возврата долга, ведь нередки случаи, когда желание оплатить ежемесячный платеж оборачивается для заемщика целым рядом проблем, связанным с переходом его обязательств по кредиту к другому банку.
Так, чтобы иметь представление о возможных проблемах при переходе, необходимо знать о процессе реорганизации банковской организации. Процесс проходит в три этапа. На первом этапе у проблемного банка отзывают лицензию, после чего назначают временную администрацию. Администрацию назначает Центральный Банк РФ. Вторым этапом будет являться передача полномочий администрации Агентству по страхованию вкладов (АСВ). На третьем этапе АСВ осуществляет продажу активов (кредитов) банка другим банковским организациям.
Заемщику нужно знать, что погашать задолженность на первом этапе необходимо либо на корреспондентский счет упраздненного банка, с обязательным указанием номера ипотечного договора и своих инициалов, либо через депозит нотариуса. На втором этапе заемщику необходимо узнать реквизиты для оплаты задолженности по кредиту, которые представляет АСВ на своем официальном сайте. На третьем этапе заемщику предстоит перечислять деньги уже на счет банка, который выкупил его кредит.
Исходя из вышесказанного, в первую очередь заемщик должен узнать о программе, на основе которой ему был предоставлен ипотечный кредит.
Здесь стоит внести уточнение. На первый взгляд может показаться, что заемщик обязан постоянно держать руку на пульсе и чуть ли не еженедельно справляться о жизнедеятельности банка, выдавшего кредит. На самом деле осведомленность не помешает, однако заемщик вовсе не обязан отслеживать ситуацию, наоборот, о любых изменениях, касающихся его обязательств по кредиту, он должен быть извещен посредствам письменного уведомления. Тем не менее, специалисты советуют заемщикам лично обратиться в банк, если информация о его ликвидации поступила к ним раньше письменного уведомления из АСВ. Данное действие поможет снизить риски «потери» ежемесячных платежей, так как в период перехода прав случаи незарегистрированной оплаты все же случаются. Кроме того, может пострадать кредитная история заемщика, ведь «пропавшие» платежи будут расцениваться как нарушение сроков оплаты.
Живучесть кредитных обязательств вызывает уважение, которое только усиливается от проведения параллели с аналогичной ситуацией (банкротством банка), но уже по отношению к вкладам граждан, когда государство берет на себя обязательство по выплате лишь 700 000 рублей (лимит по страховым выплатам). Более подробно о процессе возврата собственных вложений (вкладов) из проблемного банка можно узнать, прочитав следующую статью.
