В последнее время достаточно распространена банковская услуга «потребительский кредит», завоевавшая популярность у населения. Частым спросом пользуется товарный кредит, который можно взять непосредственно в магазине.
На первый взгляд, небольшой ежемесячный платеж по товарному кредиту предоставляет отличную возможность для приобретения нужных вещей. Однако в действительности переплата по товарному кредиту просто огромна. Если покупатель отвлечется от небольшого ежемесячного платежа и посчитает процент переплаты, он увидит, что потребительский кредит в банке будет значительно более выгодным, чем товарный.
Однако и потребительские кредиты таят немало опасностей, поскольку являются самыми дорогими из всех банковских услуг. Кроме того, банки заявляют номинальные ставки по кредиту, не включая комиссии и страхование. Например, человек решил взять кредит с заявленной годовой ставкой в 30 %. При заключении договора ему предложат оформить страховку, без которой процентная ставка увеличивается на 10 %, а с ней – на 6 %. Кроме того, каждый раз, выплачивая взносы по кредиту, клиент банка будет вносить комиссию за взнос, что также увеличит переплату. В итоге действительная процентная ставка во многих банках превышает номинальную в два раза.
Кроме того, многие банки имеют прибыль за счет штрафных санкций. Например, если человек решил досрочно погасить кредит и внес полную сумму чуть позже назначенного срока, после взноса не произойдет погашение кредита и на счету останется незначительная сумма, которая будет облагаться процентами. В результате, после нескольких месяцев банк предоставит ему счет – штрафы за неуплату и проценты.
