30 октября 2024. Fingramota.org — Показатель, отражающий финансовую привычку граждан занимать, который рассчитывает бюро кредитных историй (БКИ) «Скоринг Бюро», на 1 октября достиг 1,51 пункта, сообщило информагентство РБК.
В его публикации сказано, что по итогам расчетов за третий квартал 2024 года индекс показал минимальное значение с середины 2020 года: за июль‒сентябрь 2024 года он на 0,06 пункта, составив 1,51 пункта. В 2020 году на пике кризиса и пандемии коронавируса показатель находился на уровне 1,35 по итогам второго квартала, следует из статистики БКИ.
Понятия в контексте
Индекс кредитной сознательности — это показатель, который оценивает финансовое поведение граждан, в частности, их отношение к кредитам: насколько обдуманно и осторожно люди берут кредиты, как оценивают свои возможности по выплате долга. Этот индекс помогает банкам и аналитикам понять, насколько ответственно люди подходят к займам, что влияет на прогнозы рисков и экономические тренды.
В России аналогами индекса кредитной сознательности, которые рассчитывают другие БКИ, являются Персональный кредитный рейтинг (ПКР) и Индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР).
- Персональный кредитный рейтинг (ПКР) от НБКИ оценивает кредитоспособность граждан, учитывая такие факторы, как история своевременных платежей, разнообразие типов кредитов и общая кредитная нагрузка.
- Индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР), предоставляемый ОКБ, также базируется на анализе поведения заемщика, позволяя оценить уровень ответственности при обслуживании долгов и кредитную историю в целом. Этот рейтинг обновляется на основе данных, которые бюро получает от банков и других кредиторов.
Аналогичные индексы есть и в других странах, где также оцениваются финансовые привычки граждан.
Совокупность оценок финансового поведения граждан в той или иной стране, данных бюро кредитных историй, находит отражение в наиболее известном международном Индексе глубины кредитной информации, который составляет Всемирный банк. Он оценивает доступность и качество кредитных данных в разных странах, ранжируя их от 0 до 8 баллов. Чем выше значение, тем более полную информацию о заемщиках могут получить кредиторы, что помогает снизить риски и повысить уровень кредитной ответственности среди заемщиков. В странах с высокими баллами на этом индексе, таких как США и некоторые государства Европы, кредиторы располагают детализированными данными о кредитной истории и платежеспособности заемщиков, что помогает в принятии более ответственных решений о выдаче займов.
Согласно данным РБК, «Скоринг Бюро» зафиксировал самое затяжное сокращение своего индекса с 2011 года. Начиная с октября 2023 года к октябрю 2024 года индекс кредитной сознательности потерял 0,27 пункта.
