Сам по себе кредит не является ни добром, ни злом. Убивает, как известно, не пуля, а человек, выстреливший из оружия. Так и с кредитом. Кредитная игла плоха, иначе бы ее так не назвали. Как избежать неумных кредитов в своей жизни?
Фото: facebook.com
Автор: fingramota.org
Определимся с понятиями
Кредит – передача денег во временное пользование заемщику на платной основе в виде кредитного процента. За счет кредитного процента заемщик всегда должен отдать денег больше, чем взял в кредит. Мысль простая, но не все ее понимают. При оценке «выгодности» кредита нужно считать не размер ежемесячного платежа, а общую сумму выплат кредитору за весь срок кредита. Чем она выше, тем менее выгоден кредит (такой подход не учитывает временную стоимость денег, но в первом приближении позволяет сделать сравнение нескольких кредитов).
Умный кредит – кредит, решающий важные жизненные задачи (мы будем говорить о физических лицах, но к бизнесу всё, что мы напишем, также будет иметь прямое отношение). Кредит на покупку жилья, чтобы съехать от родителей. Кредит на образование, чтобы добиться в жизни большего. Кредит на мощный компьютер, чтобы делать современные видео для своего блога, который приносит вам деньги.
Неумный кредит – кредит, удовлетворяющий жажду потребления, что не решающий никаких жизненных задач. Кредит на покупку дорогой машины, на налоги и ремонт которой у вас уже денег не будет. Кредит на самую новую модель телефона, которая устареет через 3 месяца, а за кредит придется платить все 3 года. Кредит на свадьбу, чтобы потом «лохи» не говорили, что у вас нет денег. И другие кредитные глупости, которые совершают люди из желания быть не тем, кем они являются, чтобы пустить пыль в глаза, чтобы выпендриться перед друзьями, родственниками, сослуживцами.
Причины безответственного поведения людей при взятии кредитов
Инфантилизм – ребенок всегда хочет самую большую и яркую игрушку в песочнице. Действительно взрослый человек хочет только то, что полезно и несет практический смысл в жизни. Чем больше человек демонстрирует поведение взрослого ребенка, тем более он(а) склонны к детскому поведению при взятии кредитов. Одной из граней инфантилизма будет безграмотность массового потребителя кредитов.
Безграмотность в вопросах личных финансов, кредитов, семейного бюджета. Безграмотные люди не ведут семейный бюджет. Они «не считают копейки». «Считать копейки для нищих!» Люди не понимают, сколько стоит кредит, насколько он губителен для семейных финансов. Люди не ведут баланс расходов и доходов семьи, не умеют оценить свои финансовые перспективы.
Правила жизни без кредита
Эти правила не относятся к умным кредитам, таким как ипотека для молодой семьи или покупка автомобиля, который необходим для поездок на работу из пригорода в областной центр при условии отсутствия электричек или другого комфортного и быстрого способа добраться до работы.
- Если у вас уже есть кредиты – погасите их как можно скорее. Ваш семейный бюджет будет вам крайне за это благодарен. В день, когда вы поймете, что больше не надо отдавать десятки процентов своих доходов на погашение неразумно взятых кредитов, у вас с плеч упадет больше, чем гора.
- Начать жить по средствам. Любая покупка возможна, только если у вас на нее есть деньги, а не одобрение очередного кредита от «доброго банка». У вас сломался старый телефон. Бывает, сочувствуем. Нужно, именно нужно купить новый. Сколько есть денег в семейном бюджете на покупку нового телефона? Без кредита, прямо сейчас есть? Вот именно столько, а лучше еще меньше должен стоить ваш новый телефон.
- Трата денег не является лучшим в мире развлечением. Шопоголизм давно отнесли к заболеваниям. Положительный психологический эффект от приобретения нового товара, от ощущения траты денег длится очень короткое время. Более того, как и с наркотиками, длительность положительного эффекта и его сила со временем угасает. Шопоголик начинает покупать больше и чаще, чтобы получить хотя бы временную положительную эмоцию. Сами товары становятся все менее нужны. Обратите внимание, что данный эффект имеет и оригинальный обратный вариант. В СМИ регулярно пишут про очередную знаменитость, которая попалась на краже в магазине. При наличии больших денег психологический эффект от их траты давно угас, а сильные эмоции приносит «бесплатное» получение материальных благ через их кражу. Поэтому запомните, что очередная покупка не решит ваших жизненных проблем. Никаких и никак. Очередные долги не позволят вам улучшить отношения с близкими людьми, стать умнее и профессиональней в деловом плане, стать стройнее или красивее.
- Найдите то, что вас в жизни радует. Проведите с собой беседу. Постарайтесь понять, что нужно именно вам, а не окружающим от вас. Найдите то, что действительно решает ваши психологические проблемы. Каждый день делайте что-то, что вас радует. Вы удивитесь, как дешево или даже бесплатно можно делать то, что радует вас, а не общественное мнение.
- Инвестируйте в свое будущее. Тратьте свое время и деньги на образование и повышение своего жизненного потенциала. Ищите в жизни новые точки приложения своих знаний и умений. Мир 21-го века позволяет, не выходя из дома, охватить всю планету через современные средства коммуникаций и деловую среду.
- Создайте подушку финансовой безопасности. Еще совсем недавно вы были всем должны, а теперь у вас уже есть своя подушка финансовой безопасности. Теперь самое время задуматься об инвестициях свободных денежных средств, которые у вас есть сверх подушки безопасности. Чтобы начать инвестировать, не нужны большие деньги. 1000 рублей в неделю – хорошее начало для будущего инвестиционного портфеля.
Умейте обращаться с деньгами и будьте здоровы!
---
Телеграм-канал «Финграмота / Fingramota.org» - https://t-do.ru/fingramota_org
