Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Разберемся в тонкостях вопроса поручительства.
Фото: facebook.com
Автор: fingramota.org
Наиболее распространено, когда вас попросят быть поручителем по кредиту: родственники, друзья или коллеги по работе. Логика у просителей такая: «Это же тебе не трудно, делать ничего не надо, просто поставь подпись!» Действительно, поставить подпись под документом и стать тем самым поручителем по кредиту – дело не сложное, а вот наступающая в таком случае ответственность вполне реальна и может серьезно подорвать ваше благосостояние и финансовые планы.
Какую ответственность несет поручитель?
Обратимся к букве закона, а именно, к ст. 363 ГК РФ. В случае дефолта должника по кредиту на поручителя ложится весь груз ответственности по этому кредиту, а именно:
- поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно;
- поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
- лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Какие права есть у поручителя?
Если вы думаете, что заплатив за кредит должника кредитору, вы просто потеряете деньги, к счастью, это не совсем так. Закон стоит на стороне поручителя, исполнившего свои обязательства перед кредитором.
- Во-первых, исполнив свои обязательства поручителя, к поручителю переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.
- Во-вторых, поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
- В-третьих, кредитор, обязан по исполнении поручителем обязательства вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.
Получается, что должник по кредиту теперь должен своему поручителю. Банк застраховался от невыплаты тем, что вы стали поручителем. После того как вы исполнили свой долг поручителя, а банк вернул себе все причитающиеся деньги, включая проценты по кредиту, бремя выбивать долги с заемщика теперь лежит на вас – поручителе.
Особенности солидарной ответственности по кредиту
Ст. 323 ГК РФ не определяет точный порядок и пропорции солидарной ответственности поручителей. Формулировки закона дают максимально широкие полномочия кредитору по части получения долга должника с солидарных поручителей.
- При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
- Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
- Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Можно сделать ряд выводов:
- Все поручители должны кредитору весь кредит целиком вместе и в отдельности.
- Пока хотя бы один из поручителей может платить, кредитор будет добиваться исполнения обязательств.
- Только полное исполнение требований кредитора прекращает условия солидарной ответственности.
Можно ли отказаться от поручительства?
Нет, также как нельзя купить в ипотеку квартиру, а потом «отказать» от ипотеки, оставшись в квартире. Договор поручительства теряет силу только после того как кредит погашен, причем неважно кем: должником или поручителем.
Скажем более, если поручитель не приведи, Господи, умрет, то обязанности поручительства переходят по наследству на наследников поручителя.
Еще особенности поручительства
В случае смерти самого заемщика, если это не оговорено в договоре, с поручителя снимаются обязанности поручителя, а долг переходит на наследников заемщика.
Невозможность оплатить кредит ложится черным пятном не только на кредитную историю должника, но и поручителя.
После погашения обязательств по кредиту в качестве поручителя, не забудьте взять соответствующую справку в банке. Может пригодиться!
А как же ответ на вопрос в заголовке?
Нет, если наша точка зрения и так непонятна!
Принимайте ответственные финансовые решения!
---
Телеграм-канал «Финграмота / Fingramota.org» - https://tlg.repair/fingramota_org
