Проблема выбора – самая сложная проблема человека. Как там у классика? «Вот и выбирай, по пять, очень большие, но вчера, либо по три, маленькие, но сегодня, понял?» Причем, что с квартирой, что с раками вопрос упирается в деньги и удовольствие от потребления продукта. Постараемся разобраться.
Фото: facebook.com
Автор: fingramota.org
При покупке квартиры вариантов не так уж и много. Два основных: копить и купить, не копить, но взять ипотеку. Сразу напомним, что большинство банков не дают ипотеку под полную стоимость жилья, а требуют первоначальный взнос, более того, чем он выше, тем лучше будут условия ипотеки. Поэтому копить на жилье придется в любом случае, а вот объем накоплений – предмет дискуссии.
Плюсы и минусы накопления 100% стоимости жилья
ПЛЮСЫ
- Самый главный очевидный плюс – не надо переплачивать, выплачивая банку ссудный процент.
- Метод накопления может быть самый различный: от простого банковского депозита, который принесет вам гарантированный процентный доход; до серьезной инвестиционной активности, но с конечной целью – появления достаточного количества денежных средств для приобретения жилья.
- Накопленные ресурсы обладают намного большей ликвидностью, чем жилье, что важно при сложных жизненных ситуациях.
МИНУСЫ
- В сложной жизненной ситуации гораздо проще дать слабину и воспользоваться накоплениями, вместо того, чтобы подумать, где и как найти дополнительные деньги. Жилье, обладающее меньшей ликвидностью, чем счет в банке, заставит вас задуматься, а не бежать продавать квартиру.
- При росте цен на жилье, обгоняющем вашу способность копить и накапливать процентный доход, стратегия накопления может оказаться нереалистичной. Понять это заранее, очевидно, невозможно.
- Накопление на 100% стоимости недвижимости займет много времени, что лишит вас возможности осуществлять даже разумные траты, чтобы получать удовольствие от жизни.
Плюсы и минусы накопления части стоимости жилья
Не будем повторяться, так как пункты будут примерно одинаковыми, за рядом важных «но».
- Срок накопления будет значительно короче, что позволит вам быстрее осуществить свою мечту о собственном жилье, что также позволит свести к минимуму фактор неопределенности рынка недвижимости на длительном горизонте. Чем быстрее вы накопите на первый взнос, тем вероятнее все произойдет именно так, как вы запланировали.
Плюсы и минусы ипотеки
Здесь нужно оговориться, что этот пункт отличается от предыдущего тем, что ресурсы на первоначальный взнос у вас уже есть или вы знаете, где их взять относительно быстро без длительного процесса накопления. Это могут быть как средства материнского капитала, так и стоимость мелкой неиспользуемой недвижимости: огорода или гаража, некоторые накопления или разовая удачная подработка или проект, которые принесли вам однократно хорошую сумму денег, а также, например, подарки на свадьбу от родственников и друзей.
ПЛЮСЫ
- В момент заключения ипотечного договора на условиях постоянной процентной ставки, вы фиксируете условия на весь срок действия договора, на 20-25 лет. Да, проценты по ипотеке могут и упасть с годами, но вы будете точно полностью застрахованы от их безудержного роста. Кризис 2014 года научил наших сограждан не брать ипотеку в иностранной валюте, поэтому фактор обменных курсов мы учитывать не будем.
- Вы сразу въезжаете в ипотечное жилье и можете сделать там полноценную прописку.
- «Своя» квартира дает позитивный эмоциональный фон.
МИНУСЫ
- Минусов у ипотеки всего три: проценты, проценты и проценты. Сумма переплаты может быть значительной и достигать от 50% до более 100% первоначальной стоимости жилья. Проценты ложатся тяжелым бременем на семейный бюджет в течение длительного периода времени.
- Эмоциональный стресс от понимания «ипотечного капкана», который с вами здесь, сейчас и надолго.
- Стресс, связанный с невозможностью просто так бросить нелюбимую работу или временно отдохнуть от пахоты на «дядю» строго по ТК по 12+ часов в сутки без оплаты переработок и штрафами за опоздание на 9 минут из-за остановки метро.
Верных вам решений на жизненном пути!
---
Телеграм-канал «Финграмота / Fingramota.org» - https://tlg.repair/fingramota_org
