Существует два близких, но совершенно разных понятия: реструктуризация и рефинансирование. Первое - это заключение новой сделки со своим банком, чтобы вы могли честно продолжать платить по старому кредиту в случае возникновения трудностей, а второе - это новый кредит в другом банке на более выгодных условиях и погашение старого кредита новым кредитом. Мы поговорим о первом случае.
Фото: facebook.com
Автор: fingramota.org
В каких случаях нужно идти на реструктуризацию кредита?
Целью реструктуризации кредита для обеих сторон: заемщика и кредитора, является выработка новых условий по старому кредиту тогда, когда заемщик честно пришел и заявил, что на старых условиях платить не может. Чаще всего это будет означать увеличение срока кредита, но снижение ежемесячного платежа.
Банк рассмотрит ваше заявление на реструктуризацию, только если на это есть достаточные основания. К ним можно отнести:
- Болезнь заемщика или его/ее близких родственников;
- Потеря работы;
- Появление детей;
- Потеря трудоспособности, но временная.
Зачем нужна реструктуризация долга?
Ответ весьма прост: чтобы заемщик оставался в рамках договорных отношений с банком кредитором и не допускал просрочек по платежам. Если на старых условиях появилась просрочка, а поводов, чтобы она не повторилась, у заемщика нет, то здравомыслящий заемщик должен честно идти в банк, представлять доказательства своих изменившихся условий жизни и просить о реструктуризации долга, чтобы снизить ежемесячную долговую нагрузку. В таком случае заемщик не испортит свою кредитную историю и останется чист перед законом. А вот чего категорически нельзя делать: срывать график платежей и скрываться от банка.
Что означает реструктуризация долга для заемщика?
Здесь вариантов несколько.
- Самый простой – увеличение срока кредита без изменения других условий, включая процентную ставку. Это приведет к возможности снизить ежемесячный платеж, но увеличит общий объем выплат за все время кредита.
- Другой частый вариант – банк может согласиться на «кредитные каникулы», т.е. будет согласен в течение оговоренного в новом соглашении времени получать от заемщика только проценты по кредиту без погашения основной части долга. Такой вариант сильно снижает на период нескольких месяцев размер выплат, что может быть достаточно, чтобы заемщик мог «перегруппироваться» и начать платить по основной схеме.
- В качестве жеста доброй воли со своей стороны, банк может списать накопившиеся пени и штрафы, если вы докажете непреднамеренность неплатежей и докажете свою готовность впредь не нарушать график выплат по кредиту.
- Редко, но возможно, банк может пойти на снижение процентной ставки по кредиту.
- Банк может воспользоваться всеми вышеперечисленными вариантами, если сочтет нужным.
Не будьте должны больше, чем в состоянии заплатить!
