Взлет процентных ставок в стране вслед за обвалом курса рубля и резким повышением ключевой ставки Банка России в декабре 2014 года, привел к появлению столь высоких процентных ставок по ипотеке, что их можно было смело назвать «запретительными» или «барьерными». Формально ипотека есть, но воспользоваться ею с такими ставками некому. Поэтому в 2015 году государство взялось за спасение строительной отрасли страны, придумав льготную ипотеку. Каковы ее условия сейчас, в 2019 году?
Фото: facebook.com
Автор: fingramota.org
В чем суть льготной ипотеки?
Государство через «ДОМ.РФ», а ранее через АИЖК субсидирует часть процентной ставки кредитным организациям, тем самым делая возможным выдачу дешевой ипотеки физическим лицам.
Условия предоставления льготной ипотеки изложены в двух постановлениях Правительства РФ. Первое от 2017 года и второе, от 2019 года уточняющее и улучшающее первоначальные условия. Первое Постановление Правительства Российской Федерации от от 30 декабря 2017 г. № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».
Уточнение и улучшение условий указано в Постановлении Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 г. № 339 «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».
Каковы условия получения ипотеки по льготной ставке?
Право на получение кредита (займа) возникает у граждан Российской Федерации при рождении у них начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго и (или) третьего ребенка, имеющего гражданство Российской Федерации.
Субсидии предоставляются по кредитам (займам), кредитный договор (договор займа) по которым заключен начиная с 1 января 2018 г., со дня предоставления кредита (займа) гражданам Российской Федерации:
- в течение 3 лет - в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка;
- в течение 5 лет - в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. третьего ребенка.
При рождении с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. у гражданина РФ третьего ребенка в течение периода предоставления субсидии, полученной в связи с рождением второго ребенка в соответствии с Постановлением, период предоставления субсидии продлевается на 5 лет со дня окончания периода предоставления субсидии в связи с рождением второго ребенка.
При рождении не позднее 31 декабря 2022 г. у гражданина, получившего кредит (заем) в соответствии с льготными условиями, третьего ребенка после окончания периода предоставления субсидии, полученной в связи с рождением второго ребенка в соответствии с условиями льготного кредитования, предоставление субсидии возобновляется на 5 лет с даты рождения третьего ребенка.
Льготная ипотека предоставляется согласно следующим условиям:
а) кредитный договор (договор займа) заключен в рублях не ранее 1 января 2018 г.;
б) размер кредита (займа) составляет:
- до 3 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- до 8 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
в) заемщик оплачивает за счет собственных средств, в том числе полученных из федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов либо от организации – работодателя заемщика, не менее 20 процентов стоимости приобретаемого жилого помещения. Для кредитов (займов), выданных на погашение ранее выданных кредитов (займов), отношение размера кредита к стоимости жилого помещения не должно превышать 80 процентов;
г) размер процентной ставки, предусмотренный кредитным договором (договором займа), равен 6 процентам годовых (при условии заключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения после оформления права собственности на такое жилое помещение) в течение периода, указанного действия льготных условий ипотечного кредитования, и не превышает размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, установленной на дату предоставления кредита (займа), увеличенной на 2 процентных пункта, после истечения периода, указанного выше;
д) погашение кредита (займа) производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (займа) (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности. Изменение размера аннуитетного платежа допускается в случаях, предусмотренных кредитным договором (договором займа).
Дополнения 2019 года
- жителям Дальневосточного округа разрешили брать ипотеку под 5%, а также сделали возможность приобрести недвижимость в сельских районах своего региона по льготной ставке не только от юридического лица, но и от физического лица (вторичный рынок). При этом второй и последующий ребенок должен родиться не с 1 января 2018 года, а с 1 января 2019 года;
- разрешили рефинансировать по программе семейной ипотеки, ранее уже рефинансированные кредиты по обычным программам;
- процентная ставка в 6% будет действовать весь срок действия ипотеки;
- теперь участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4 ребенок и последующие не могли претендовать на ставку 6% по ипотеке);
- увеличивается срок участия в программе до 1 марта 2023 года для семей, у кого второй и последующий ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022;
- стало возможным без оформления нового договора снизить ставку по ранее выданной ипотеке в банке, где была оформлена обычна ипотека.
Сбербанк предлагает льготную ипотеку под 5% годовых при условии заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика.
Условия от «ДОМ.РФ» в 2019 году
Ипотека обычная - от 8,5 %, перекредитование ипотеки другого кредитного учреждения - от 8,7 %, военная ипотека - 9,1 %, семейная ипотека - 4,9 %. Подробнее о последнем:
- 4,9% на весь срок кредитования,
- 12 млн. рублей – максимальная сумма кредита;
- 20% - минимальный взнос;
- Главное условие льготной ипотеки для семей – рождение второго или последующего ребенка в период с 01.01.2018 и до 31.12.2022.
Дешевой вам ипотеки и уютной крыши над головой!
P.S. Акционерное общество «ДОМ.РФ» — финансовый институт развития в жилищной сфере. Создан в 1997 году постановлением Правительства РФ для содействия проведению государственной жилищной политики. 100% акций компании принадлежит государству в лице Росимущества.
«ДОМ.РФ» реализует направления, каждое из которых выполняет конкретную государственную задачу: от привлечения инвестиций до повышения качества и доступности жилья за счет разработки и внедрения федеральных стандартов, которые позволяют создавать выгодные условия приобретения жилья, в том числе с использованием ипотеки, формировать цивилизованный рынок аренды и развивать комфортную городскую среду.
