Что такое микрозайм, какие у него плюсы и минусы

Человеческие потребности неисчерпаемы. Нам действительно всегда что-то нужно и обычно в режиме «вынь да положь»: у соседа появилась новая машина - хочу такую же или лучше, в соцсетях кто-то делиться фотографиями с отдыха – а я вот работаю, не порядок! А ведь иногда еще возникают непредвиденные ситуации, которые могут требовать срочных финансовых вложений, - телефон сломался, кто-то в больницу попал… Что же делать, когда формально в долги влезать не хочется? Взять микрозайм в МФО? А не страшно?

Обыкновенно, говоря «микрозайм», люди подразумевают некое кабальное соглашение с жуткими страшилками о коллекторах. И это не просто так. Например, на днях екатеринбургские «вышибалы», залив клеем замки, отрезав телефон и свет, заблокировали в квартире школьника, родители которого взяли микрозайм в 30 тысяч рублей и просрочили выплату долга на неделю. В это же время в Уфе мужчину, взявшего взаймы 5 тысяч рублей и просрочившего выплату на месяц, коллекторы обещали сдать на органы! Такие истории не редкость, и поэтому все чаще в обществе звучат призывы запретить микрофинансовым организациям выдавать займы, а правительство предлагает регулировать деятельности коллекторских агентств. Так что же из себя представляет микрозайм? Какие вообще есть плюсы и минусы у этого вида кредита?

Микрозайм – это один из разновидностей займов, регламентированных главой 42 ГК РФ, по которому заемщику передается небольшая сумма денежных средств на небольшой срок. Деятельность организаций, выдающих микрозаймы в России, регламентируется ФЗ №151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Плюс - взять микрозайм может каждый
Минус - высокая процентная ставка

Главная особенность этого долгового обязательства – условия выдачи микрокредита значительно упрощены, однако сумма (в РФ может предоставляться в этом случае только в рублях и до 1 млн) выдается вам в долг по повышенной (иногда буквально до небес) ставке. Получить микрозайм можно просто при наличии паспорта (крайне редко требуется второй документ – водительские права, ИНН и прочее). В то же время не нужен залог и поручители, от вас потребуется только заполненная анкета, в которой нужно будет указать свои данные, контакты и размер ежемесячного дохода. Между тем получить деньги в долг вы сможете, даже если у вас плохая кредитная история, а постоянное место работы отсутствует (хотя некоторые МФО могут выдвигать повышенные требования). В то же время вы помните, что процентная ставка за пользование ссудой может быть значительно повышенной и составлять 1-2% в день, соответственно в год 365% и более! Высокий размер ставки связан, прежде всего, с повышенными рисками невозврата заемщиком полученной ссуды.

Плюс - получить микрокредит можно быстро
Минус - есть риск «нарваться» на высокий штраф

Из плюсов такого вида займа стоит отметить, конечно, скорость получения денег. Мало того, что одобрение заявки на микрокредит зачастую происходит практически молниеносно, так получить средства можно не только лично в финансовой организации, но и через интернет – буквально за 15 минут на банковскую карту (Visa, Mastercard) или платежную систему (Яндекс.Деньги, QIWI и т.д.) после оформления заявки онлайн. После этого от вас потребуется только погасить кредит вовремя. Между прочим, обычно МФО проводят политику поощрения своевременного погашения займа и увеличивают размер суммы, на которую Вы можете рассчитывать в следующий раз. Плюс к этому, помните, что вернуть денежные средства вы можете и раньше оговоренного срока.

Плюс - возможность пролонгации займа в некоторых МФО
Минус - высокие штрафы

Однако в случае просрочки платежа вы неминуемо столкнетесь со штрафными санкциями. И, нужно отметить, что они могут быть весьма жесткими и, помимо увеличения действующей процентной ставки по займу, зачастую включать в себя «бонусом» и угрозы коллекторов. Однако в некоторой степени этого можно избежать с помощью пролонгации (продления) договора займа – увеличения срока погашения кредита. Эту услугу предоставляют своим клиентам некоторые МФО. Однако это тоже будет стоить вам денег. Например, МФО «Кредитех Рус» предлагает такие условия пролонгации микрокредита в случае невозможности погашения займа в срок, установленный договором, где комиссия начисляется от первоначальной суммы займа:

В случае же нарушения сроков возврата займа, установленных договором, с вас потребуют уплатить штраф, размер которого будет определяться размером займа и количеством дней просрочки договора. Так, на данный момент выплаты будут рассчитываться таким образом:

Безусловно у микрокредитов есть свои плюсы и минусы. С одной стороны, они очень доступны, с другой, высокий процент по договору займа вполне может отбить аппетит к таким «быстрым» деньгам. Однако брать или не брать микрозайм – решать вам.