Выход на заслуженный отдых после долгих лет работы станет для вас действительно наградой, если вовремя задуматься о том, как обеспечить себя достойной пенсией. С 1 января 2015 года в России вводится новый порядок формирования пенсионных прав граждан и начисления пенсий в системе обязательного пенсионного страхования.
Рассмотрим вид страховой пенсии «по старости», именно такой вид пенсии будет получать работник, достигший определенного пенсионного возраста: для мужчин такой возраст составляет 60 лет, а для женщин – 55 лет. С 2015 года права на страховую пенсию будут учитываться в пенсионных коэффициентах (баллах), исходя из уровня заработной платы (уплаченных с неё страховых взносов), стажа и возраста выхода на пенсию. Минимальный стаж уплаты страховых взносов должен составлять не менее 15 лет. Индивидуальный пенсионный коэффициент (балл) – не менее 30 баллов.
Если «минимальный стаж» работы как условие получения пенсии понятно для работника, то вот термин «индивидуальный пенсионный коэффициент» - это что-то новое в системе пенсионного страхования граждан.
Годовой индивидуальный пенсионный коэффициент равен отношению суммы, уплаченных работодателем страховых взносов на формирование страховой пенсии по выбранному работником тарифу 10% или 16%, к сумме страховых взносов с максимальной взносооблагаемой по закону заработной платы, уплачиваемых работодателем по тарифу 16%, умноженному на 10. Тут стоит обратить внимание именно на тариф. Работодатели уплачивают страховые взносы в систему ОПС - 22% от фонда оплаты труда работника ( максимальный уровень взносооблагаемой зарплаты ежегодно определяется федеральным законом). 6% тарифа страховых взносов идет на финансирование фиксированной выплаты ( до 2015 года – фиксированного базового размера), а 16% являются индивидуальным тарифом, уплаченные взносы по которому( на ваш выбор) могут или полностью направляться на формирование пенсионных прав в страховой части пенсии, или 6 % может направляться на формирование ваших пенсионных накоплений, а 10% - на формирование пенсионных прав в страховой части пенсии. В 2014-2015 годах у граждан 1967 года рождения и моложе есть право выбора варианта пенсионного обеспечения: либо продолжать формировать пенсионные накопления (тариф 6%) или отказаться от формирования накопительной пенсии, тем самым направить все страховые взносы на формирование страховой пенсии. Сделав выбор, необходимо подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд России. Очень удобно, на сайте Пенсионного фонда России есть специальный пенсионный калькулятор, который, ориентируясь именно на ваши данные, сможет рассчитать размер вашей будущей пенсии. Также стоит менять тариф, для того чтобы посмотреть на изменение размера пенсии.
Так как при расчете годового пенсионного коэффициента учитывается только официальная зарплата до вычета налога на доходы физических лиц (13%), нужно понимать, чем выше ваша заработная плата, тем выше ваш индивидуальный коэффициент, а уже от его размера зависит пенсия в будущем.
Особое внимание стоит обратить на пенсионные накопления. Последние новости, связанные с этой темой, принесли лишь разочарование работающему населению. Дело в том, что министр финансов Антон Силуанов сообщил, что пенсионные накопления за 2014 год будут переданы в распределительную систему, т.е за этот год граждане России не получат свои накопления в будущей старости. Итог этого заявления: расстроенные работники, потеря доверия к НПФ (негосударственный пенсионный фонд) и отсутствие понимания, для чего тогда введены пенсионные накопления, если люди получить их не могут.
С 1 января 2015 года накопительная часть пенсии выделяется в самостоятельный вид пенсии. Её может устанавливать как ПФР, так и НПФ, если в нем формируются ваши пенсионные накопления. У работника должно быть четкое понимание того, что принимая решение о формировании накопительной пенсии, он уменьшает свое право на получение страховой пенсии, а выбор страховой пенсии несет за собой уменьшение права на накопительную пенсию. Вы самостоятельно решаете, какой вариант удобнее и выгоднее для вас. Однако, страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации по уровню не ниже инфляции, в то время как пенсионные накопления, которые передаются из ПФР в управление негосударственному пенсионному фонду или управляющей компании и инвестируется ими на финансовом рынке. Накопительная пенсия не индексируется государством. Доходность пенсионных накоплений зависит от их инвестирования, поэтому могут быть убытки. В этом случае гарантируется лишь выплата суммы уплаченных страховых взносов на накопительную часть пенсии.
Понимание современной системы начисления пенсии требует от работника определенного времени и сил, поэтому не упустите это время и задумайтесь о своем будущем как можно раньше. ПФР и НПФ помогут в этом разобраться до конца и найти свой собственный вариант достойного обеспечения старости.
Автор: Анна Куриленко
