Разговоры о предстоящем экономическом кризисе не утихают: все - кто с нетерпением, кто со страхом - ждут разрешения создавшегося в финансовом мире положения. Но не нужно быть финансистом и даже не обязательно читать газеты, чтобы понимать неизбежность влияния этого кризиса на каждого отдельно взятого члена общества.
Никто не может точно спрогнозировать когда наступит кризис и каким он будет, насколько сильно ударит по российской экономике, какие сферы затронет в большей степени. А потому представляется маловероятным "подстелить соломку" так, чтобы при любом развитии событий остаться в стороне от разворачивающейся катастрофы.
В такой ситуации лучшее, что можно сделать - это воспользоваться советами, которые даёт нам никто иной как печальный опыт прошлого.
1. Подушка безопасности - банально, но действенно. Чтобы начать откладывать деньги на "черный день" не нужно ждать увеличения доходов, когда будет "не жалко" отправить часть заработной платы в копилку. Как показывает практика такое время не наступает никогда, так как с увеличением доходов увеличиваются и потребности. Начинать собирать "стабилизационный фонд" можно и нужно не дожидаясь никаких сигналов. Как бы ни были нужны деньги, стоит всегда откладывать их часть - лучше в размере 10 % от месячного дохода (если нет никакой возможности отложить 10 %, то это не повод не откладывать ничего - пусть в этом месяце получится пополнить резерв только на 5 %, зато в следующем, когда финансовые дела поправятся, можно будет отложить 15 %). Рекомендуемый размер запасов - 6 ежемесячных расходов. Как правило, за полгода удаётся найти новый источник дохода или начинают "работать" старые.
2. Где хранить? Если "подушка безопасности" уже создана или появится в ближайшее время, либо заработки позволяют откладывать средства не только на кризисные времена, но и на крупные приобретения, в любом случае встаёт вопрос сохранности сбережений. Эта проблема актуальна и в "мирное" время, а в период кризиса имеет особенно высокий статус. Учитывая совершенную неопределенность в мировом экономическом пространстве, самым лучшим вариантом будет следование простой истине - "не складывать все яйца в одну корзину", или, говоря на финансовом языке - диверсифицировать риски. То есть, чем больше разных вариантов для инвестирования, тем лучше. Хотя, безусловно, не стоит вкладываться в сомнительные проекты только ради того, чтобы раскидать капитал по разным сферам, ведь такой риск может быть еще более высок, чем вложение в одну сферу.
Для инвестиций можно использовать следующие направления:
- Депозиты в банках (лучше в нескольких и в разной валюте)
- Банковские ячейки
- Недвижимость
- Золото
- Ценные металлы
- Домашний сейф (банка, подушка)
- Акции (хотя сложно предсказать влияние кризиса на ту или иную компанию)
- Произведения искусства, антиквариат
Что касается банков, то тут всё достаточно просто - выбрать 2-3 наиболее надёжных банка с государственным страхованием вкладов.
Недвижимость, безусловно, надёжное вложение, но в период кризиса его ликвидность резко снижается, и в течение ещё довольно длительного времени будет сложно продать имущество без существенной потере в цене, ведь в тяжелые времена мало кто имеет возможности совершать такие крупные покупки.
Золото и ценные металлы также являются достаточно надёжным объектом для инвестирования, однако и здесь возможны очень серьезные скачки в цене и сложно предугадать поведение актива в кризисный и пост кризисный период.
С акциями дело обстоит тоже не просто - с одной стороны крупные компании вряд ли "развалятся" в период кризиса, ведь владельцы таких корпораций не допустят, чтобы их детище, взращиваемое годами, погибло из-за финансовых катаклизмов. Однако существенное сокращение расходов, производства, штата вполне реально, а и сильное снижение стоимости акций этих компаний также имеет место быть. Совсем не обязательно, что так и будет, но вероятность довольна высока.
Поэтому, инвестируя в ценные бумаги, стоит приготовиться к тому, что продать акции по приемлемым ценам можно будет только через несколько лет. Что касается произведений искусства и антиквариата, то здесь ситуация похожа на ситуацию с недвижимостью - в кризисный период такие покупки не рациональны, на них нет "лишних" денег, а значит данный вид инвестирования может явиться очень долгосрочным.
Безусловно, возможности диверсификации зависят от размера капитала, однако даже если денег не так много, не стоит ограничиваться банковским депозитом, ведь, несмотря на его удобство и кажущуюся безопасность, на деле трудно с уверенностью сказать какое из вложений в итоге окажется наиболее безопасным, а может быть даже и прибыльным.
3. Сбросить балласт
В первую очередь необходимо отдать все долги и расплатиться по кредитам. Конечно, если речь идёт об ипотеке или просто крупном кредите, то при всём желании не получится быстро избавиться от этой статьи расходов. Однако можно рассчитаться с более мелкими долгами и кредитами, которые не слишком тяготили и потому не вызывали потребности закрыть их досрочно. Наверняка при желании можно поубавить какие-либо расходы, например обновление гардероба или поездку за границу, и отправить средства на то, чтобы залатать долговые дыры. Возможно сейчас эти мелкие долги не создают особых проблем для семейного бюджета, зато во времена кризиса они могут стать тяжелым камнем, тянущим на дно. Кроме того, если речь идёт не о кредитах, а о долгах реальным людям, то в сложные времена им наверняка потребуются деньги и они попросят их вернуть. И здесь особенно важно, чтобы финансовый вопрос не стал в итоге причиной серьезного разлада между "кредитором" и заёмщиком, если последний не сможет отдать долг по требованию.
Существует мнение, что во время экономического кризиса рухнет вся финансовая система, включая банковский сектор, что автоматически снимет с должников кандалы кредитного "рабства" и сделает их в полной мере свободными людьми. Однако такой сценарий маловероятен и рассчитывать на него не стоит. Так или иначе, банки найдут способы получить свои деньги обратно, даже если самих денег уже не будет существовать в природе, ведь у банков останется информация о заёмщиках и залоги. Поэтому лучше не надеяться на такой поворот событий, а честно выполнить свои обязательства.
4. Запастись впрок
Этот призыв может показаться смешным, если подумать о том количестве товаров, которые производятся, выставляются на полки в магазинах, а затем уничтожаются гигантскими партиями. Однако в действительности трудно предположить, как будут функционировать магазины в во время кризисной катастрофы, будут ли средства на приобретения, продолжится ли производство и поставка товаров. Поэтому есть смысл запастись некоторым количеством продуктов питания. Это могут быть консервы с длительным сроком хранения, крупы, мука, сахар, соль, подсолнечное или оливковое масло, питьевая вода. Стоит включить в список товаров бытовую химию и лекарства первой необходимости. Также не будет лишним закупить свечи и спички, фонари и батарейки, электрогенератор, так как в компаниях, осуществляющих подачу электроэнергии тоже могут возникнуть проблемы и перебои в работе. Конечно в однокомнатной квартире вряд ли получится разместить все эти товары, но можно воспользоваться гаражом, дачей или скооперироваться с кем-то из родственников или друзей, на чьей территории можно устроить небольшой склад.
5. Подготовиться психологически
Сколь долго не продолжались бы разговоры об экономическом кризисе, он, также как и зима в России, наступит совершенно неожиданно. И важно в этот момент не впадать в панику, чтобы не происходило вокруг. Какими бы сложными не были времена, они всегда проходят - рано или поздно. Поэтому нужно настроиться позитивно и набраться терпения. Фактически же нужно быть готовым и к тому, что придется серьезно поменять образ жизни - вместо личного автомобиля пользоваться общественным транспортом, уехать из большого города в глубинку, компьютерный стол в комфортабельном офисе заменить на тяжелую физическую работу, обходиться дешевыми и некачественными продуктами, забыть о покупке новой одежды и так далее. Конечно эта картина очень мрачная и вероятнее всего такой сценарий не коснется всех, но кто знает на кого придется удар? Так или иначе, уверенность в себе, вера в лучшее и активный труд позволят с наименьшими потерями и в кратчайшие сроки выйти не только из экономического кризиса, но и из любой другой сложной жизненной ситуации.
