В прошлом году количество физических точек обслуживания потребителей финансовых услуг, несмотря на развитие дистанционных сервисов, увеличилось на 16,4%. К концу 2020 года в России насчитывалось более 5 млн офисов финансовых организаций, банкоматов, платежных терминалов, почтовых отделений с банковскими услугами, магазинов с услугой cash-out и других точек.

Население и бизнес пока не готовы полностью отказаться от физического обслуживания финансовыми организациями. Интернет покрывает еще не всю территорию страны (особенно отдаленные, малонаселенные и труднодоступные территории), каналы предоставления дистанционных финансовых услуг не всегда адаптированы к нуждам всех групп населения (в том числе людей с инвалидностью, пожилых граждан), а некоторые потребители в силу различных причин не могут или не готовы воспользоваться дистанционной формой взаимодействия, отмечается в справке.

В последние годы Банк России уделяет особое внимание развитию кредитными организациями так называемых «облегченных» форматов банковского обслуживания. Так, к концу 2020 года банковские операции проводились в 35,9 тыс. почтовых отделений, или 95% всех отделений связи, имеющих доступ к Интернету. Получить наличные деньги в кассах магазинов можно было почти в 4,5 тыс. точек.

Банк России поддерживает тренд на расширение видов финансовых услуг, предоставляемых именно в таких форматах, а также на повышение качества этих услуг. Регулятор видит возможности для дальнейшего развития дистанционных каналов, однако считает важным, чтобы этот процесс был сбалансированным.

По данным пресс-службы Банка России.

Минимальный лимит, который банки могут установить для денежных переводов граждан по счетам через Систему быстрых платежей (СБП), не может быть ниже 150 тыс. рублей в день, что позволит повысить доступность таких переводов.

Такая норма предусмотрена Положением Банка России № 732-П, изменения в которое зарегистрировал Минюст России.

В настоящий момент некоторые банки занижают лимиты на объем переводов через СБП в сутки. Кредитные организации должны будут скорректировать их до 10 июня 2021 года включительно.

Кроме этого, с 1 апреля 2022 года участники СБП будут обязаны обеспечить клиентам возможность оплачивать покупки и услуги с помощью мобильного приложения СБПэй, разработанного НСПК. Оно позволяет расплатиться по QR-коду в любых торговых точках, которые принимают оплату через СБП.

По данным пресс-службы Банка России.

Лимиты на объем операций в Системе быстрых платежей (СБП) в сутки, которые банки устанавливают для своих клиентов, должны быть не менее 150 тыс. рублей, говорится в проекте указания Банка России.

Скорректировать свои лимиты банки должны будут до 1 октября 2021 года. Это позволит повысить доступность переводов через СБП для граждан.

Кроме того, с 1 апреля 2022 года участники системы обязаны обеспечить клиентам возможность оплачивать покупки и услуги с помощью разработанного НСПК мобильного приложения СБП (СБПэй). Это приложение позволяет провести сканирование QR-кода по удобному клиентскому пути и расплатиться через СБП в любых торгово-сервисных предприятиях, которые принимают такой способ оплаты.

По данным пресс-службы Банка России.

Банк России решил продлить срок, в течение которого не будет применять меры к кредитным организациям за проведение таких операций. Ранее этот период ограничивался 1 октября 2020 года.

Таким образом, у операторов транспортных систем будет больше времени, чтобы скорректировать при необходимости свои бизнес-модели для соответствия закону «О национальной платежной системе» и продолжить оказывать гражданам такую социально значимую услугу, как пополнение транспортных карт наличными.

Напомним, что в августе этого года в силу вступили поправки в законодательство, ограничивающие пополнение наличными анонимных (неперсонифицированных) электронных кошельков, выпущенных под транспортные карты. При этом запрет не коснулся большинства действующих карт, которые выпускаются непосредственно транспортными организациями или пополняются через них.

По данным пресс-службы Банка России.

Банки с универсальной лицензией, которые не успеют подключиться к Системе быстрых платежей (СБП) к 1 октября 2020 года, смогут это сделать и позже — до 1 января 2021 года — без санкций со стороны регулятора. Соответствующее информационное письмо выпустил Банк России.

Сегодня из-за пандемии коронавируса многие сотрудники кредитных организаций работают удаленно, банки были вынуждены перестроить свои бизнес-процессы, и им необходимо дополнительное время для внедрения сервисов СБП.

В настоящий момент в СБП 146 участников, из них 134 — это банки с универсальной лицензией, еще 42 банка находятся в высокой степени готовности. По мнению Банка России, отведенного срока достаточно для подключения остальных кредитных организаций.

По данным пресс-службы Банка России.

Банк России 15 сентября 2020 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля "75-летие атомной промышленности России" (каталожный № 5111-0432).

Серебряная монета (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 39,0 мм.

С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.

На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты: «3 РУБЛЯ», дата: «2020 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

На оборотной стороне монеты: в центре расположено выполненное в цвете число «75», вокруг него — рельефные изображения атомного ледокола «Арктика», Нововоронежской АЭС и плавучей АЭС «Академик Ломоносов» на фоне стилизованного изображения модели атома; по окружности имеется надпись: «75 ЛЕТ АТОМНОЙ ПРОМЫШЛЕННОСТИ РОССИИ».

Боковая поверхность монеты рифленая.

Монета изготовлена качеством «пруф».

Тираж монеты — 3,0 тыс. штук.

Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без всяких ограничений.

По данным пресс-службы Банка России.

Visa запускает голосовой сервис, который позволяет пользователям бесконтактно заказывать еду и напитки в ресторанах, а также бесконтактно оплачивать их и оставлять чаевые картой при помощи голоса через навык сервиса Bartello, разработанный на платформе Яндекс.Диалоги и доступный на устройствах с Алисой. Сделать заказ и оплатить его голосом можно уже в 32 кафе и ресторанах Москвы.

Держателям карт Visa достаточно в мобильном приложении Яндекса активировать голосового помощника Алиса, произнести «Запусти навык Bartello», выбрать нужное заведение, оформить заказ и осуществить оплату голосом, следуя подсказкам в меню. При первом заказе необходимо добавить свою карту Visa. В течение первых трех месяцев с момента регистрации пользователям при оплате голосом картой Visa будут доступны скидки: 10% на все блюда в ресторанах, 70% при первом заказе определенных напитков, 25% при всех последующих заказах некоторых напитков в течение этого времени.

Новое решение сделает процесс оплаты голосом для держателей карт Visa простым и удобным: пользователи сервиса используют только свой смартфон и голосовой канал, все заказы автоматически передаются на кухню ресторана. Посетителю не нужно дожидаться официанта для заказа и оплаты счета, что значительно экономит время. Оформить и оплатить заказ в заведении посетитель теперь может без чьей-либо помощи.

По данным Visa, за последние три года популярность голосовых помощников увеличилась в два раза. Сегодня более 30% потребителей используют различные сервисы с голосовыми ассистентами . Сейчас с их помощью совершают покупки 10% потребителей , а за прошедший год количество людей, использующих голосовые решения на основе искусственного интеллекта для оплаты товаров и услуг, выросло на четверть.

«Мы видим быстрое развитие голосовых помощников в России и в мире. Сегодня число россиян, которые хотя бы раз в месяц прибегают к помощи голосовых ассистентов для решения повседневных задач, превышает 50 млн человек, при этом 90% из них используют голосовые сервисы на своих смартфонах . Это связано, прежде всего, с удобством и безопасностью таких решений для потребителей. Мы уверены, что новый сервис поможет им заказывать еду и напитки в ресторанах самостоятельно и значительно быстрее, а оплачивать покупки – удобнее», – отметил Юрий Топунов, руководитель департамента продуктов Visa в России.

Денис Чернилевский, руководитель направления Алиса для бизнеса в компании Яндекс: «Навык, разработанный Visa и Bartello, - еще один отличный пример того, как платформа Яндекс.Диалоги помогает брендам решать их бизнес-задачи и представлять собственные технологичные решения».

Данила Николаев, генеральный директор Bartello отметил: «Благодаря технологии, совместно разработанной с Visa , мы рассчитываем, что усилим нашу базовую ценность – значительное увеличение суммы чеков гостей ресторана, которую сейчаc дает приложение Bartello, а также привлечем новую аудиторию нашим партнерам».

По данным пресс-службы Visa.

В России все большее развитие получают новые форматы банковского обслуживания: количество отделений связи, где возможны отдельные банковские операции, в минувшем году увеличилось на 22,3% относительно 2018 года (до 36,9 тыс. единиц), количество точек «кэшаут» — с 93 единиц в 2018 году до более 3,7 тыс. единиц, удаленных точек обслуживания с агентами и работниками кредитных организаций — на 3% (до 230,4 тыс. единиц), а также их партнерами (120,2 тыс. единиц — по итогам впервые проведенного замера в 2019 году). Об этом говорят ключевые результаты мониторинга состояния финансовой доступности в России в 2019 году.

Кроме того, продолжается устойчивый рост доступности дистанционных денежных переводов и безналичных платежей: количество счетов физических лиц с дистанционным доступом, по которым проводились безналичные операции, в 2019 году увеличилось на 6,6% (до 251,8 млн единиц), а безналичные платежи в розничном обороте превысили наличные и составили 64,7%. Удовлетворение растущего спроса населения на безналичные формы оплаты стало возможным в значительной мере за счет развития сети устройств по приему платежных карт: количество POS-терминалов увеличилось на 12,5% и приблизилось к 3 млн единиц, а количество банкоматов кредитных организаций возросло на 2,3% по сравнению с предыдущим годом.

Всего в России в 2019 году насчитывалось более 4,1 млн точек обслуживания потребителей финансовых услуг в различных форматах (прирост по сравнению с 2018 годом составил 3,8%). Впервые за все время проведения замеров индикаторов финансовой доступности точки доступа представлены в разрезе субъектов РФ.

По данным пресс-службы Банка России.

Новый сервис позволит людям запрашивать средства для перевода с собственных счетов.

Он может быть востребован, если нужно, например, собрать на одном счете определенную сумму — для оплаты кредита, крупной покупки онлайн или в магазине. Это удобнее, чем открывать приложения разных банков и делать переводы: достаточно открыть окно Системы быстрых платежей (СБП) в приложении банка, на счет в котором нужно собрать деньги, и сделать внутри одного окна запросы на нужные суммы со своих счетов в других банках.

Состоялась первая pull-транзакция между счетами в двух банках — участниках СБП. С этого момента банки начнут настраивать свои системы, чтобы такие переводы стали доступны всем клиентам.

В перспективе сервис будет расширен на переводы между счетами разных физических лиц.

По данным пресс-службы Банка России.

Число активных карт российских банков, по которым была совершена хотя бы одна операция, в 2019 году приблизилось к 200 млн, а абсолютное большинство транзакций по ним пришлось именно на оплату товаров и услуг. Об этом свидетельствуют данные Банка России.

Всего же за прошедший год граждане РФ совершили более 42 млрд операций по картам. При этом доля безналичных транзакций по картам (оплата покупок и услуг, а также перевод средств друг другу) в общем количестве операций по картам составила 93%, увеличившись в 1,2 раза по сравнению с 2015 годом (75%).

По данным пресс-службы Банка России

Банк России выдает кредитным организациям «чистые» банкноты, которые выдерживаются в соответствии со стандартными процедурами не менее 14 дней с момента поступления. Продолжительность жизни коронавируса на бумажном носителе, согласно информации Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ), составляет 3–4 дня.

ВОЗ не дает жестких рекомендаций, что наличные нельзя использовать, но теоретически и наличные деньги могут быть каналом передачи вирусов. Настоятельно рекомендуется мыть руки и не трогать лицо при использовании наличных денег при расчетах.

Аналогичные меры предосторожности следует соблюдать и при наборе ПИН-кода при оплате покупок картой. Наиболее безопасными являются бесконтактные платежи.

Рекомендуем также ознакомиться с информацией Роспотребнадзора.

По данным пресс-службы Банка России

Банк России предлагает увеличить размер переводов в Системе быстрых платежей (СБП) до 2 млн рублей с нынешних 600 тыс. рублей. Это расширит возможности граждан, позволив совершать безналичную оплату в СБП товаров и услуг на крупные суммы. Соответствующее изменение нашло отражение в проекте положения «О платежной системе Банка России».

Кроме того, в документе уточняются конкретные сроки внедрения банками для своих клиентов разных типов платежей в СБП. Важно отметить, что документ устанавливает поэтапное внедрение типов платежей (в пользу юридических лиц, за жилищно-коммунальные услуги, в пользу государства и др.). Так, возможность оплаты товаров и услуг по QR-коду должна быть предоставлена клиентам банками — участниками СБП к 1 февраля 2021 года, проведения платежей между физическими лицами по инициативе получателя средств — к 1 июня 2021 года. Возможность проведения периодических платежей — например, платежей за кредит или оплаты видео- и аудиоконтента (так называемая подписка) — должна быть предоставлена банками клиентам — физическим лицам к 1 сентября 2021 года, а переводов от юридических лиц в пользу граждан по операциям на финансовом рынке (брокеры, доверительные управляющие и др.) — с 1 января 2022 года. Указанные даты являются предельным сроком, к которому банки будут обязаны предоставлять те или иные типы операций в СБП своим клиентам. Вместе с тем по мере готовности банки смогут это делать и раньше. Так, уже сегодня некоторые банки активно разворачивают сервисы оплаты в СБП товаров, работ, услуг, ЖКУ и проведения других типов платежей.

Напомним, что переводы между физическими лицами в СБП системно значимые банки должны проводить с 1 октября 2019 года, а банки с универсальной лицензией — с 1 октября 2020 года. Установление обязанности банков подключиться к СБП и предоставлять своим клиентам услуги по этим типам операций направлено на повышение доступности финансовых услуг для граждан, снижение стоимости платежей для потребителей, развитие конкуренции на финансовом рынке.

Проект размещен на сайте Банка России для обсуждения. Замечания к документу принимаются до 29 марта 2020 года.

По данным пресс-службы Банка России.

Банк России впервые публикует годовую статистику по возврату банками своим клиентам денег, которые были украдены кибермошенниками: в 2019 году банки компенсировали гражданам 870 млн рублей, похищенных в результате несанкционированных операций.

В 2019 году 7 из 10 хищений осуществлялись с применением методов социальной инженерии, то есть в результате обмана или злоупотребления доверием граждане сами сообщали кибермошенникам данные, что вело к потере средств — этим фактом в большой степени обусловлена сумма возвращенных денег. По закону банк обязан компенсировать клиенту похищенные средства в том случае, если клиент не нарушал условия договора — в частности, если он не сообщал злоумышленникам сведения, разглашение которых привело к потере денег (номер карты, пароль из СМС, СVV-код и т.д.). Предоставление мошенникам конфиденциальной информации гражданами является наиболее распространенным нарушением условий договора. Чуть более года назад Банк России ввел новую форму отчетности, которая позволяет отслеживать, насколько добросовестно кредитные организации исполняют норму закона, обязывающую компенсировать клиентам похищенные деньги.

Большая часть денег граждан — около 3 млрд рублей — похищена в результате оплаты товаров и услуг в Интернете. Через системы дистанционного банковского обслуживания было незаконно списано 2,2 млрд рублей. Через банкоматы и платежные терминалы в прошлом году похищено 525 млн рублей. Всего же в результате 572 тыс. операций, совершенных без согласия клиентов, мошенники незаконно списали со счетов физических лиц около 5,7 млрд рублей. У юридических лиц в прошлом году в результате более чем 4,6 тыс. несанкционированных операций кибермошенники украли 701 млн рублей.

По данным пресс-службы Банка России

Россия стала первым рынком, где Visa реализовала дополнительные возможности сервиса переводов по номеру мобильного телефона.

Visa реализовала в России новые, расширенные возможности сервиса мобильных переводов для совершенствования потребительского опыта россиян. Теперь клиенты российских банков, реализовавших сервис переводов по номеру мобильного телефона, могут отправлять денежные средства на карты Visa получателей, выпущенные любым российским банком. Для получения перевода необходимо предварительно зарегистрировать номер мобильного телефона и карту Visa на специальном портале visa.com.ru/transfer. Российский рынок стал первым, где расширенный функционал переводов по номеру мобильного телефона стал доступен пользователям.

Visa развивает в России сервис быстрых переводов с карты на карту с 2008 года. За это время его популярность постоянно растет. Только за последний год количество таких транзакций по картам Visa увеличилось на 69%, а их объем – на 56%. В 2018 году более 25 млн. клиентов пяти российских банков (ВТБ, Росбанк, Русский Стандарт, Тинькофф и Хоум Кредит) получили возможность отправлять средства по номеру мобильного телефона получателя, что избавило от необходимости запоминать 16-значный номер карты. Теперь же к этому добавились новые преимущества в виде еще большего охвата потенциальных получателей денежных средств.

Технология переводов реализована Visa уже на свыше 150 рынках. Потребители в этих странах могут переводить средства со счета на счет, пользуясь всеми преимуществами безналичных платежей, включая участие в программах лояльности банков, оценку рисков транзакций, оспаривания транзакции, а также возможность осуществлять переводы за границу. Visa видит большой потенциал применения технологии электронных платежей для реализации новых пользовательских сценариев с использованием передачи средств, в том числе и в новых сегментах. В России, например, эти платежные рельсы используются микрофинансовыми организациями, крупными маркетплейсами и представителями других видов бизнеса для оплаты безопасных сделок, чаевых, кредитов, а также выдачи зарплаты временным сотрудникам.

«Российский платежный рынок переживает удивительные метаморфозы, и сервис переводов с карты на карту – убедительный пример позитивных изменений. Если еще недавно россияне только знакомились, как переводить средства с карты на карту Visa, то сейчас миллионы людей в России ежедневно пользуются этим удобным инструментом, решая свои повседневные задачи. Меняется потребительский опыт, а вместе с ним и наши ожидания от финансовых сервисов. Поэтому мы в Visa постоянно изучаем новые возможности использования проверенной технологии, чтобы предлагать больше ценности потребителям и бизнесу», — отметил Михаил Бернер, генеральный директор Visa в России.

По данным пресс-службы Visa.

Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT опубликовала новый стандарт API для предварительной авторизации средств, который создаст условия для дальнейшего внедрения инноваций в финансовых услугах с помощью открытого банкинга.

Что дают новые стандарты?

Новый стандарт позволяет банку плательщика заранее выделить средства на покупку, гарантируя, что платеж будет выполнен. Это второй из стандартов SWIFT API Open Banking Extensions и последнее дополнение к глобальной библиотеке API, которую SWIFT создает в сотрудничестве с банками, торговыми предприятиями и финтех-компаниями. Ранее в этом году SWIFT представила стандарт API Pay Later.

Стандарты API играют важную роль в развитии открытого банкинга, поскольку помогают ускорить запуск новых услуг и сократить дополнительные инвестиции. Если каждый банк будет предлагать отдельный API, торговые предприятия и финансовые компании должны будут адаптироваться к различным структурам данных, рабочим процессам и требованиям безопасности каждого банка, таким образом усложняя операции и повышая стоимость и время их реализации. SWIFT уже давно предлагает передовые решения для банковской стандартизации и может успешно использовать свой опыт в работе по API.

Новый стандарт предварительной авторизации теперь доступен для применения разработчикам API.

Мнения специалистов отрасли

Стивен Линдсей, глава отдела стандартов SWIFT: «SWIFT обладает уникальными возможностями для решения проблемы фрагментации стандартов во всем мире, и мы рады расширить нашу текущую роль, обеспечивая глобальную стандартизацию API в открытом банкинге. Наша работа по стандарту API для предварительной авторизации средств – это ещё один пример того, как мы помогаем индустрии максимально использовать новую открытую банковскую экосистему».

Кирстин Нильссон, руководитель отдела бизнес-инфраструктур, потребительских платежей и кэш-менеджмента, Swedbank: «В Скандинавии мы знаем о преимуществах сотрудничества в области стандартов. Мы создали ведущий в мире сервис BankID и способ оплаты Swish. Сейчас мы работаем над пан-скандинавской клиринговой системой P27. Банковская индустрия должна объединиться, чтобы использовать преимущества цифровой экономики для стандартизации API в розничных и оптовых банковских операциях. Сегодня разработчики не хотят использовать удаленный доступ или протокол SFTP, поэтому выбранный SWIFT путь через API – это идеальный способ обеспечения глобальной согласованности».

Хироши Кавагоэ, генеральный менеджер департамента бизнес-планирования транзакций, Sumitomo Mitsui Banking Corporation: «Каждая страна с интересом следит за развитием открытого банкинга, начиная с режима регулирования, стимулирующего развитие событий. Мы уже видим, что каждая страна и иногда даже отдельные банки разрабатывают собственные форматы. Этот путь фрагментации может быть не лучшим для всей банковской индустрии, которая постепенно создает более продвинутые сервисы через API. Поэтому очевидна необходимость обсуждения стандартов в открытом банкинге так же, как мы достигли стандартизации с помощью Кода идентификации юридического лица (LEI) во многих других областях».

Тони Маклафлин, управляющий директор, казначейские и торговые решения, Citi: «API для предварительной авторизации SWIFT – это ещё одно подтверждение того, что банки, финтех-компании и торговые предприятия могут сотрудничать в создании API-интерфейсов для открытого банкинга, выходя при этом за рамки нормативных минимумов, чтобы поддерживать жизненно важные варианты использования. Мировое банковское сообщество должно объединиться, чтобы предоставить полный набор API для розничных и оптовых банковских операций для обеспечения финансовой поддержки цифровой экономики. Мир платформ предоставит банкам неограниченные возможности, если они осознают приоритетность API».

Эдди Астанин, Председатель Правления Национального расчетного депозитария (НРД), сказал: «Внедрение API подразумевает стратегическую трансформацию бизнес-моделей компаний, в том числе и центральных депозитариев. Философия API заключается в переходе к открытым платформам, способным интегрироваться с другими платформами, тем самым создавая целые экосистемы. НРД поддерживает инициативы SWIFT в направлении развития и внедрения решений API, поскольку это создаёт дополнительную ценность для инвесторов, в частности, для управляющих компаний и их клиентов».

Материал подготовлен по данным SWIFT.

Согласно данным оператора контрольно-кассовой техники «Такском», по итогам января 2019 года впервые в истории России доля безналичной оплаты выросла до 50%. Всего было проверено 11 млрд чеков.

Если в 2017 году картами расплачивались 40% граждан России, то к декабрю 2018 года их количество выросло до 46%, и увеличилось до половины в прошедшем месяце. Среди причин такого роста – обеление экономики и повышение удобства безналичных платежей для потребителей, банков и продавцов. 

Если  рассматривать ситуацию по регионам, больше всего пользуются «пластиком» в Москве, Тюмени, Санкт-Петербурге, Уфе, Перми, Казани и Красноярске, меньше всего – в Тольятти, Нижнем Новгороде, Саратове и Волгограде. Наибольший рост оплаты безналом наблюдался в сфере услуг и гостеприимства (с 52% до 54%).

По прогнозу Антона Граборова, директора по развитию бизнеса «БКС Премьер», в материале «Известий», в ближайшие 3 года доля граждан России, предпочитающих безналичную оплату, вырастет до 65-70%, однако есть сферы экономики, где такой переход будет сложным: к примеру, рестораны зачастую не принимают к оплате карты в пиковые часы. Кроме того, в таких сферах, как малый бизнес, розничная торговля и строительство, роль наличных расчетов крайне велика. Поэтому, при всём удобстве отказа от наличных, в ближайшие три года доля наличной оплаты не упадёт ниже 35-30%. 

Согласно исследованию Сбербанка «Банковские тренды 2018», по итогам уходящего года расходы российских граждан могут составить 20 трлн рублей.

«Статистика Банка России показывает, что увеличение расходов по картам в розничном сегменте рынка за 9 месяцев 2018 года составило 34% в годовом выражении. Общий объем таких транзакций по итогам года, по нашим оценкам, приблизится к 20 триллионам рублей. Это следствие как роста доли безналичных платежей в России, так и восстановления потребительской активности» - цитата из сообщения Сбербанка. 

Увеличение трат наиболее заметно в категориях ресторанов фастфуд и в небольших продуктовых магазинах:

«В целом самый заметный прирост в 2018 году наблюдался для тех направлений трат, которые обычно характеризуются небольшим средним чеком - рестораны фастфуд (прирост на 66% по сравнению с 10 месяцами 2017 года) и небольшие продуктовые магазины (прирост на 47%), что подкрепляет наш тезис о более глубоком проникновении безналичных платежей как о причине снижения среднего чека»

К категориям важнейших трендов Сбербанк отнёс рекордный прирост кредитования физических лиц на фоне невысокого темпа роста кредитов юридическим лицам. Кроме того, отдельно выделяется девалютизация балансов банков : «Банки успешно поддерживают валютную ликвидность на достаточном уровне, но при этом значительно снижают валютные риски на своем балансе». Наконец, отмечается существенный рост оплаты товаров по бесконтактным технологиям и более массовое использование онлайн-услуг физическими лицами. 

Регулятор разослал письмо по тем банкам, которые работают с международными платёжными системами не напрямую с призывом заключить договор с дополнительным банком, который способен обеспечить спонсорское участие в системах платежных карт с целью бесперебойности карточных расчетов. Договор вступит в силу в случае необходимости смены банка-спонсора. 

Подтверждение письма получили 5 банков. Отмечается, что в договоре с новым банком должен быть оговорен тестовый обмен информацией, а перечень конкретных мероприятий разработают платежные системы и порекомендуют банкам. 

Ранее глава Сбербанка Герман Греф предупреждал о скором введении новых американских санкций против России и минимум двух российских кредитных организаций. 

Клиенты Сбербанка, Бинбанка и Тинькофф банка, все трое – москвичи, обратились в СМИ, рассказав, что при попытке перевода тысячи рублей с ними связались представители банков и попросили объяснить смысл операции.

Анастасию, клиентку Бинбанка, попросили обосновать «экономический смысл операции», у Николая, клиента Сбербанка, потребовали документы, а у Виталия (Тинькофф банк) запросил фото карточки, с которой был осуществлен перевод ему.

Данные сообщения уже прокомментировали представители банков. Так, в Бинбанке заявили РБК, что организация не вводила дополнительные требования к клиентам, осуществляющим p2p-переводы. «Банк действительно может обратиться к клиенту для подтверждения операции, если по ней выявлены признаки совершения без согласия клиента. При этом речь может идти только о приостановке сомнительной операции, но не о блокировке карточного счета клиента», — отмечено в комментарии.

Тинькофф банк и Сбербанк заявили, что им неизвестно о массовых блокировках счетов или переводов клиентов. При этом, в Сбербанке добавили, что «если операция вызывает сомнения, то к клиенту могут обратиться за подтверждением. Если клиент подтверждает операцию, она проводится» и что «бытовые переводы между гражданами не входят в периметр контроля». В Тинькофф банке также отметили, что в «отдельных случаях, когда возникают подозрения в попытке совершения мошеннических операций», возможны дополнительные проверки.

Теперь российские граждане смогут расплачиваться картами национальной платежной системы с помощью браслетов и брелков. Об этом рассказали в Национальной системе платежных карт (НСПК). Согласно ее представителям, граждане смогут оплатить покупки в магазине и проезд в общественном транспорте без пин-кода в случае, если сумма покупки не будет превышать тысячу рублей.

Принцип действия у браслетов и брелков такой же, как и у обычных бесконтактных карт – для оплаты достаточно приложить их к платежному устройству.

«Наша задача – предоставить банкам апробированные технологии, а вопросы выбора категорий клиентов и вида форм-фактора (брелок или

браслет) будут решать сами банки, – пояснили «Известиям» в пресс-службе НСПК. – Мы стремимся найти тот форм-фактор, который будет максимально удобен в использовании, в том числе и для граждан с ограниченными возможностями».

Аксессуары для покупок уже есть у Visa и Mastercard, а Альфа-банк и МКБ, к примеру, начинают внедрять платежные кольца. Согласно прогнозам Visa, 20% всех платежей будет осуществляться с помощью носимых устройств. При этом Национальным агентством финансовых исследований отмечается, отмечается, что российские граждане пока не проявляют интереса к аксессуарам и отдают предпочтение бесконтактным банковским картам.

От себя добавим, что при наличии смартфона с возможностью бесконтактной оплаты польза от аксессуаров не очевидна.

Об этом сообщил ТАСС глава комитета Госдумы по финансовому рынку и председатель совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков.

«Мы внесем законопроект, в соответствии с которым нельзя будет снимать наличные деньги с неперсонифицированных платежных карт. Сейчас можно снимать до 15 тысяч рублей без всяких проблем. Мы хотим запретить это для всех карт, которые не идентифицируют владельца», – сказал он.

По его словам, эта мера направлена на борьбу с сомнительными операциями с предоплаченных карт. На данный момент в Госдуме находится правительственный проект закона, направленного на запрет на снятие наличных с анонимных электронных средств. Согласно авторам законопроекта, анонимные электронные платежи широко используются в преступных целях, при этом установить получателя, ровно как и цель перевода, сложно, а иногда невозможно.

Безымянная (неименная) платежная карта – вид банковской карточки, которая отличается от обычной отсутствием на ней персональных данных владельца, более быстрым выпуском (как правило, процедура займет всего несколько минут) и рядом ограничений на совершение транзакций. В частности, с нее нельзя снимать больше 5 тысяч рублей в день и 40 тысяч в месяц.

Сбербанк составил рейтинг российских городов и регионов за первое полугодие 2018 года по количеству проведенных в них безналичных платежей, пишет РБК.

Ключевой показатель исследования – доля торгового оборота по картам по отношению к сумме снятия наличных и торгового оборота. По нему в лидерах рейтинга оказались регионы Северо-Западного федерального округа. На первом месте оказался Ненецкий автономный округ (56,1%), далее республики Коми и Карелия (48,81%), а также Мурманская (48,45%) и Тюменская области (48,18%).

Среди городов с долей безналичного торгового оборота в 52% лидирует Сыктывкар. Далее следуют Петрозаводск (51%) и Тюмень (50%). При этом столица России Москва находится на девятом месте с показателем 44,53%, Санкт-Петербург – на 12-м (доля 44,01%). Данные двух крупнейших регионов связаны с наличием обширной инфраструктуры банкоматов.

В среднем по стране доля безналичных расчетов составляет порядка 38,99%.

По оценкам главного аналитика Сбербанка Михаила Матовникова, за 10 лет доля расчетов по картам выросла в 10 раз. «По итогам 2018 года доля расходов россиян по картам в общих расходах на приобретение товаров и услуг приблизится к 50%», — отметил он.

Данные Сбербанка совпадают с общей статистикой по стране, которую отслеживает ЦБ. В июле первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова заявила, что доля безналичных расчетов в России растет и к концу года превысит долю расчетов за наличные деньги, достигнув показателя в 55%.

Согласно появившимся в СМИ сообщениям, в поисковой раздаче «Яндекса» были доступны личные данные клиентов Сбербанка и ВТБ, равно как и граждан, которые покупали билеты онлайн или обращались в департамент транспорта Москвы.

«Сбербанк провел проверку каждой из ссылок, появившихся в сети по утечке информации из поисковой системы «Яндекс». Информация по этим ссылкам не содержит персональных данных клиентов Сбербанка и не несет для них никакого риска», – говорится в релизе Сбербанка.

Инцидент с утечкой этих данных в какой-то мере стал продолжением нашумевшей истории с выдачей по GoogleDocs и PowerBi, на него 12 июля указал специалист по SEO Медведев Павел.

По его мнению, такие утечки связаны с дефицитом профессионалов в крупных компаниях и пренебрежением элементарными мерами сетевой безопасности. Он также отмечает, что есть и более ранние кейсы масштабных утечек данных у крупных компаний – к примеру, в 2011 в поисковую раздачу попали СМС пользователей «Мегафона», но раньше утечки были более характерны именно для небольших компаний.

Согласно данным Банка России, число платежных карт, с помощью которых совершались операции, в первом квартале 2018 года выросло на 18%, до

165 млн единиц. Число транзакций в свою очередь выросло на 37,5%, до 7 млрд. Наконец, общий объем транзакций вырос на 30% до 16 трлн руб. Все данные приводятся в сравнении с аналогичным периодом 2017 года.

Как отмечает ЦБ, в пересчете на одного жителя России это 48 операций на 113 тысяч рублей, при этом 90% операций по картам пришлось на безналичные транзакции. Однако в денежном эквиваленте объем безналичных транзакций составил лишь 60% от общего объема.

Стоит отметить, что на конец 2017 года в России было эмитировано 268,5 млн банковских карт, при этом активными из них остаются порядка 157,6 млн. Они дают в среднем по стране порядка 37,7% оборота розничной торговли и услуг населению.

С 2015 по 2017 год рост оборота по картам составил 78%, что является следствием замены наличных операций безналичными, отмечает ЦБ. В целом за 2017 год количество операций достигло 24 млрд единиц, что стало на треть больше, чем в 2016-м.

Безналичные операции наименее распространены в Северном Кавказе и Крыму, чаще всего их проводят в Москве.

Граждане России смогут открывать банковские счета в удаленном режиме уже летом 2018 года. Как сообщает Банк России, закон, внедряющий соответствующий механизм, был сегодня одобрен Советом Федерации.

Как говорится на сайте ЦБ, механизм удаленной идентификации клиентов кредитных организаций позволит россиянам получать финансовые услуги в любом банке после того, как они один раз бесплатно пройдут идентификацию в уполномоченном банке.

Речь идет о том, что гражданину нужно будет зарегистрироваться в Единой системе идентификации и аутентификации и снять биометрические образцы (изображения своих лица и голоса), чтобы они попали в единую биометрическую систему. После авторизации и подтверждения своих биометрических данных с помощью смартфона или компьютера россиянин сможет открывать счета в любом банке и получать кредиты.

По словам первого зампредседателя ЦБ Ольги Скоробогатовой, механизм удаленной идентификации клиентов банков «позволит повысить доступность финансовых услуг, в том числе для людей с ограниченными возможностями, пожилого и маломобильного населения, а также будет способствовать развитию конкуренции и снижению издержек на финансовом рынке».

Власти регионов, за пользование курортной инфраструктурой которых с мая 2018 года будет взиматься налог, определились с размерами сбора, рассказала журналистам пресс-секретарь Российского союза туриндустрии Ирина Тюрина.

Наивысшая планка курортного сбора в размере 50 рублей в сутки с человека была установлена в Ставропольском крае для четырех курортов Кавказских минеральных вод: в Ессентуках, Кисловодске, Железноводске и Пятигорске.

В Алтайском крае туристский налог составит в первый год только на территории Белокурихи – 30 рублей за день, в последующие годы - 50 рублей в сутки.

В Краснодарской крае курортный сбор в размере 10 рублей за день проживания будет введен не на всей территории, а в четырех городах: Анапе, Геленджике, Сочи и Горячем Ключе. Кроме того, налог будет действовать на территориях курортных поселений в Туапсинском районе (Новомихайловский, Джубга, Небуг и Шепси).

В Крыму курортный сбор также составит 10 рублей в сутки с человека. Налог будут взимать в Алуште, Саках, Евпатории, Судаке, Феодосии, Ялте и Черноморском районе. При этом курортный сбор будет производиться только за полные сутки проживания в гостиницах. Дни заезда и выезда не будут учитываться.

От уплаты курортного сбора будут освобождены некоторые категории граждан (герои России и Советского Союза, участники Великой Отечественной войны, блокадники, инвалиды, малоимущие, студенты), а также лица в возрасте до 18 лет и жители курортных регионов.

Напомним, в июле текущего года был принят закон о введении курортного сбора в четырех регионах России. Эксперимент продлится до конца 2022 года.

Сотрудники Федеральной службы судебных приставов (ФССП) получили право самостоятельно задерживать граждан, уклоняющихся от уплаты алиментов. Закон о наделении приставов соответствующими полномочиями был подписан президентом РФ в понедельник, 30 октября. Документ опубликован на официальном портале правовой информации. Необходимые поправки внесены в Кодекс об административных правонарушениях.

Закон относится к лицам, которые не оплачивают содержание своих несовершеннолетних детей, совершеннолетних нетрудоспособных детей или нетрудоспособных родителей. Если раньше работники ФССП не могли задерживать и доставлять для составления протокола и оформление штрафа в органы службы судебных приставов «уклонистов» без привлечения полиции, теперь они получили это право в отношении граждан, по которым ведется исполнительное производство.

По словам вице-спикера Совета федерации Галины Кареловой, принятый документ позволит «упростить работу судебных приставов и, соответственно, сократить сроки взыскания средств с должников».

Административная ответственность водителей, которые не предоставляют пешеходам, велосипедистам и другим участникам дорожного движения преимуществ, увеличена. Законопроект, ужесточающий штраф для «неуступчивых» автомобилистов, был принят Госдумой РФ в третьем, окончательном, чтении 11 октября.

Одобренный депутатами документ вносит поправки в ст. 12.18 Кодекса РФ об административных правонарушения и повышает размер максимального штрафа для автохамов с 1,5 тысяч рублей до 2,5 тысяч.

Как говорится в пояснительной записке к законопроекту, «необходимость усиления административной ответственности за указанные нарушения обусловлена неэффективностью действующих норм, которая подтверждается ростом количества возбужденных дел об административных правонарушениях данной категории (за 12 месяцев 2016 г. было возбуждено 1,8 млн дел, в 2015-м — 1,66 млн дел, в то время как за аналогичный период 2014 г. — 1,64 млн дел)».

Дата вступления в силу документа еще не определена, поскольку его еще должен одобрить Совет федерации и подписать президент. Предполагается, что изменения вступят в силу в ближайший месяц.

Напомним, наказание для водителей, не пропускающих пешеходов на «зебре» растет не первый раз. Штраф за непропуск до 2008 года составлял 100 рублей, после был увеличен до 1 тысячи рублей. В действующей редакции КоАП установлен штраф в размере 1,5 тысяч рублей.

Большая часть представителей российской интернет-аудитории (81%) использует сервисы интернет-банкинга чаще, чем обращается к услугам мобильного банкинга (69%). Таковы результаты июльского опроса, проведенного Аналитическим центром НАФИ.

В ходе исследования экспертам удалось выяснить некоторые черты потребительского поведения россиян. Как оказалось, 64% пользователей всемирной паутины обращаются к системам интернет-банкинга раз в месяц или чаще и только 17% – реже одного раза в месяц. При этом хоть раз в указанный срок к услугам мобильного банка прибегают порядка 52% интернет-аудитории, и того реже – 17%.

По мнению руководителя направления финансовых исследований центра Ирины Точилинской, дело в том, что «доля владельцев компьютеров и планшетов больше по сравнению с обладателями смартфонов». Кроме того, «мобильный банк – в большинстве банков это чаще всего усеченная версия интернет-банка, то есть, количество функций в мобильном банке меньше, чем в интернет-банке», - отметила эксперт.

При этом в НАФИ выяснили, что интернет-банкинг более востребован среди мужчин, а не женщин, и представителей старшей возрастной группы. Молодежь, как оказалось, предпочитает мобильные банкинг.

Кроме того, эксперты рассказали о наиболее популярных функциях мобильного и интернет-банка. Ими оказались оплата мобильной связи (73% и 78% пользователей этих сервисов соответственно) и отслеживание операций по карте или счету (61% и 73% соответственно). Реже всего россияне, согласно результатам опроса, через удаленные сервисы совершают операции по инвестиционным продуктам и услугам (не более 2%).

С 2018 года туристы, приехавшие отдохнуть в Крым, Алтайский, Краснодарский и Ставропольский край, должны будут заплатить так называемый курортный сбор. Федеральный закон о введении курортного «налога» в четырех курортных зонах страны подписал президент России Владимир Путин. Соответствующий документ опубликован на сайте правовой информации.

Как говорится в законе, эксперимент по развитию курортной инфраструктуры в данных регионах, в рамках которого с граждан будет взиматься сбор в размере, не превышающим в первый год действия 50 рублей в сутки с человека, а далее –100 рублей, будет проводиться с мая 2018 года до конца 2022 года с целью сохранения, восстановления и развития курортов, формирования единого туристического пространства и создания благоприятных условий для устойчивого развития сферы туризма.

Ранее портал Fingramota.org писал о данной инициативе, с которой выступило Министерства по делам Северного Кавказа.

Как указывается, платить курортный «налог» будут совершеннолетние граждане, проживающие на курорте более 24 часов в учреждениях, которые официально предоставляют санаторно-курортные и туристические услуги.

Кром того, отмечается, что размер сбора может быть дифференцирован, и даже снижен до нуля, в зависимости от времени года и значения курорта. Каждый конкретный регион будет самостоятельно устанавливать размер курортного «налога».