11 ноября 2024. Fingramota.org — Применение специальных лимитов для банков и МФО при предоставлении ипотеки и автокредитов позволит эффективнее бороться с закредитованностью населения и обеспечивать устойчивость финансового сектора, сообщили fingramota.org в пресс-службе Банка России.
Там пояснили, что ЦБ готовит новые инструменты по итогам анализа практики применения макропруденциальных лимитов в необеспеченном потребительском кредитовании.
Понятие в контексте
Макропруденциальные лимиты (МПЛ), по сути это ограничители, которые должны уменьшить системный риск для финансового сектора в целом либо в его отдельных секторах. Банк России с 2013 года использует такие лимиты как инструмент, влияющий на структуру необеспеченного кредитования. Это набор условий, который должен отсеять значительную долю рискованных кредитов (у которых высока вероятность невозврата) в общем объёме выдач.
До 2022 г. у Банка России не было полномочий использовать макропруденциальные лимиты в необеспеченном кредитовании. При этом Банк России с 2013 г. применял повышенные требования к капиталу по рискованным потребительским кредитам (с высоким уровнем ПСК), чтобы предотвратить накопление рисков в портфелях банков. В 2018 г. Банк России получил возможность проводить гибкую контрциклическую макропруденциальную политику: решениями Совета директоров устанавливать надбавки к капиталу и параметры кредитов, к которым они применяются.
Макропруденциальные лимиты устанавливаются в соответствии с законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
«Анализ показал, что МПЛ быстрее, чем макропруденциальные надбавки, помогают уменьшить долю рискованных выдач. При этом накопление рисков в таком сегменте, как ипотека, может иметь серьезные социальные последствия», — рассказали в пресс-службе ЦБ.
В Банке России считают, что поэтапное внедрение МПЛ в ипотеке позволит снизить с запретительного уровня макропруденциальные надбавки, которые сейчас применяются в этом сегменте для ограничения рисков.
«Ожидается, что законопроект, позволяющий Банку России устанавливать МПЛ в ипотеке и автокредитовании будет рассмотрен Госдумой во втором чтении в ближайшее время. Соответствующие поправки могут вступить в силу с 1 апреля 2025 года», — добавили в пресс-службе регулятора.
