Нет ничего важнее и ценнее, сразу после здоровья, конечно, чем недвижимость, любая частная собственность, предметы интерьера, картины, бытовая техника и электроника. На наши вопросы о страховании недвижимости и все, что в него входит, ответил Бондаренко Роман, андеррайтер управления по страхованию физических лиц СК «Зетта Страхование».
Фото: facebook.com
Автор: fingramota.org
Какие виды страховки бывают?
Стандартная программа страхования включает в себя защиту от рисков воздействия огня, воды и противоправных действий третьих лиц, а также стихийных бедствий. Но покрытие может быть и расширено. По большому счету застраховать можно все, что угодно – элементы отделки, бытовую технику, инструмент, предметы искусства, антиквариат (требуется обязательная оценка). А для того, чтобы защитить себя от возможных конфликтов с соседями, можно включить в страховку «ответственность перед третьими лицами».
Страховые программы могут быть классическими (индивидуальными) и «коробочными». Это страховые программы с фиксированным перечнем рисков, страховой суммой и ценой. Такие варианты очень удобны для недорогих строений и очень популярны в среде дачников, которые имеют возможность подобрать приемлемый фиксированный тариф и требуемое страховое покрытие/набор рисков.
Например, компания «Зетта Страхование» предлагает классический продукт «Усадьба», который включает в себя такие риски, как стихийные бедствия (ураганы, наводнения, землетрясения и т.д.); постороннее воздействие (наезд транспорта, падение деревьев и пр.); страхование загородного дома от риска пожара из-за взрыва газа, возгорания электропроводки и других причин; негативные последствия аварий коммунальных систем; ограбление, вандализм и прочие противозаконные действия третьих лиц.
Включить в страховку можно как само строение, так и все хозяйственные постройки, элементы ландшафтного дизайна и все виды малых архитектурных форм; гражданскую ответственность и движимое имущество.
Программа «Дачный экспресс» даже не требует расчета стоимости недвижимости. Это коробочный продукт, который включает в себя защиту от взрыва, залива, аварии коммуникаций и прочих происшествий техногенного характера, а также последствий стихийных бедствий, посторонних воздействий и противозаконных действий третьих лиц (взломов, грабежей, поджогов и т.д.).
Что действительно важно?
При выборе страховой компании мы всегда даем клиентам определенные рекомендации. В первую очередь, целесообразно оценить степень известности компании и ее историю. Например, «Зетта Страхование» относится к числу старейших на российском рынке. В этом году мы будем отмечать 27 лет со дня своего образования. Это важно с той точки зрения, что мы адаптированы к особенностям национальной экономики, учитываем менталитет российских клиентов и всегда готовы пойти навстречу. Например, при стихийных бедствиях мы всегда вводим упрощенный порядок урегулирования страховых случаев. Мы понимаем, что граждане и так находятся в трудной ситуации и лишние бюрократические проволочки им ни к чему, необходимо как можно быстрее получить возмещение и приступить к восстановлению имущества. Более того, мы первыми на российском рынке внедрили программу «Железные гарантии». Это означает, что мы финансово отвечаем перед клиентом за неисполнение своих обязательств. Всего таких гарантий предусмотрено семь для клиентов и семь для наших партнеров.
Во-вторых, обязательно нужно ознакомиться с отзывами клиентов компании. Сегодня в сети интернет работает несколько профессиональных рейтинговых площадок, которые позволяют узнать, как эксперты и обычные граждане оценивают работу той или иной организации. Например, наша компания уже три года подряд удерживает лидерство в Народном рейтинге по версии ведущего аналитического портала banki.ru, также мы входим в пятерку компаний, которые «Лучше платят» по версии Агентства страховых новостей. И мы этим небезосновательно очень гордимся.
В-третьих, обратите внимание на финансовую устойчивость компании. Стабильная прибыль и достаточный объем резервов – гарантия того, что страховщик в любой момент готов покрыть все принятые на себя обязательства.
Ну и, наконец, каждый страхователь всегда должен очень внимательно изучить условия страхования. Прежде всего, это позволит избежать недоразумений при урегулировании страховых событий и оценить те реальные риски, которые страховая компания берет на себя за ту денежную премию, которую вы ей платите в качестве страхового взноса.
И помните, что стоимость полиса комплексного страхования имущества начинается от 1 тыс. рублей и посильна для любого бюджета, в то время как возможный ущерб может исчисляться сотнями тысяч. Как говорится, копейка рубль бережет.
Какие нюансы стоит учесть?
Тариф по страхованию имущества физических лиц, за исключением коробочных продуктов всегда формируется индивидуально, так как каждый объект как городской, так и загородной недвижимости уникален. При расчете итоговой ставки учитывается множество факторов: год постройки, вид строительных материалов, тип систем отопления и водоснабжения, сезонность проживания, наличие дополнительных хозпостроек и техники, а также системы безопасности, гидрогеологические и сейсмические условия. Поэтому если недвижимость защищена дополнительно, тариф будет ниже.
Какие есть правила оформления страхования недвижимости?
Если необходимо оформить классическую страховку, то это происходит обязательно в присутствии агента, который проводит оценку недвижимости и его стоимости, просчитывает риски и формирует индивидуальное предложение по условиям и стоимости. «Коробочный» продукт можно оформить дистанционно без осмотра.
Как правило, для оформления полиса понадобится паспорт, информация по объекту (адрес расположения жилья, площадь и так далее), контакты для обратной связи. Если потребуется, представитель страховщика свяжется со страхователем и уточнит дополнительную информацию. Для оформления «классики» дополнительно могут потребоваться документы, подтверждающие имущественный интерес владельца: выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.;
По сути, и классика и коробка «отвечают» за одни и те же риски, различие наблюдается при расчете возмещения. Как правило, классические страховые программы предполагают условие выплаты «по восстановительной стоимости». То есть на какую сумму произошел ущерб, такая и будет выплачена. Выплаты по «коробке» производятся «по удельным весам», то есть установлен лимит. Но основополагающим фактором полноценной выплаты является страхование объектов на полную страховую стоимость. Только в этом случае страхователей не будет разочарован.
Что делать если наступил страховой случай?
В первую очередь, уведомить страховщика, получить инструкции и следовать им. Страховщик также уточнит перечень необходимых документов, которые потребуются для расчета выплаты. Как правило, это паспорт, документы, подтверждающие собственность на объект недвижимости, оригинал страхового полиса или договора страхования, оригинал документа, подтверждающего оплату страхового взноса (квитанция), письменное заявление о страховом случае, банковские реквизиты правообладателя для перечисления страхового возмещения и конечно же необходимо будет обеспечить экспертам страховой компании возможность произвести осмотр поврежденного объекта.
Сколько платят по страховому случаю?
Выплата рассчитывается исходят из реально понесенных затрат на восстановление пострадавшего имущества в пределах установленного страховым договором лимита, если иные условия определения размера ущерба не предусмотрены договором (лимиты, удельные веса и т.д.)
В каких ситуациях не платят?
Если нарушено одно из существенных условий страхового договора. Самые распространенные случаи, это мошеннические действия (в этом случае страховая компания не только откажет в выплатах, и внесет клиента в черный список, но и инициирует уголовное преследование) Также отказ может последовать, если причиной ущерба стал иной риск, не обозначенный в договоре.
Какая страховка в данной теме самая востребованная (от потопов или от пожаров)?
Самая распространенная причина страховых событий, как показывает статистика «Зетта Страхование», – возгорание и уничтожение имущества огнем. Причиной пожаров чаще всего становится неисправность электропроводки или короткое замыкание бытовых приборов.
Тем не менее, мы всегда советуем страховаться по полному пакету рисков, который включает в себя защиту на случай воздействия огня и воды, а также противоправных действий третьих лиц. Полная страховка учитывает любую причину, в результате которой имущество повреждено или утрачено: пожар, взрыв, залив, авария инженерных систем, стихийное бедствие или постороннее воздействие.
---
Телеграм-канал «Финграмота / Fingramota.org» - https://tlg.repair/fingramota_org
