Равнение на Китай: защитники прав потребителей финансовых услуг встретились в Москве

Без целенаправленных действий в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг доверие к финансовым рынкам будет утрачено, а значит, и стабильности рынков в долгосрочной перспективе ждать не стоит... В четверг, 23 июня, представители стран ЕАЭС и КНР встретились в Москве на I Международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг, чтобы рассказать, как в их государствах идет работа в этом направлении, поделиться с коллегами своими историями успеха и наметить перспективы дальнейшего взаимодействия в этой области. Организаторами мероприятия выступили Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, Евразийская экономическая комиссия и China Securities Investor Protection Fund Corporation.

Объем частных инвестиций в экономику Поднебесной огромен, - Гэ И, представитель китайского фонда по защите инвесторов CSIPF [на фото слева], с гордостью сообщил присутствующим, что частных инвесторов в стране насчитывается около 100 млн человек. В ответ на эту впечатляющую цифру Михаил Мамута, руководитель службы защиты прав потребителей финансовых услуг Банка России, призвал общественность работать «над повышением рождаемости». Если же серьезно, то собравшиеся на конференции не преминули в резолюции, принятой по ее итогам, отметить перспективность работы представителей КНР в сфере обеспечения защиты инвесторов и целесообразность учета такого опыта другими государствами.

В свою очередь один из модераторов дискуссии директор департамента финансовой политики Евразийской экономической комиссии (ЕЭК) Бембя Хулхачиев [на фото справа] рассказал о своей мечте: разве не хорошо будет, если фонды по защите прав вкладчиков и акционеров прекратят свое существование за ненадобностью? Вообще же г-н Хулхачиев отметил важность подобных мероприятий и напомнил, что к 2025 году планируется создание единого рынка электроэнергии, нефти, нефтепродуктов и газа Евразийского экономического союза, а значит, нужны новые решения для урегулирования проблем в области защиты прав инвесторов на таком большом пространстве.

Тезисно отметим самые важные моменты, затронутые в ходе конференции:

• Институциональное обсуждение проблем защиты инвесторов от потерь на финансовых рынках не должно сводиться только к устранению финансовой безграмотности, предостерег собравшихся сотрудник ИМЭМО РАН Яков Миркин. По его мнению, нужно озаботиться, прежде всего, непосредственно защитой населения и страхованием его имущественных интересов.
• Более половины развивающихся стран уже создали или находятся в процессе учреждения структур, призванных защищать потребителей финансовых услуг, заявила на встрече Арменуи Мкртчян, представитель Центрального банка Армении. Говоря об опыте своей страны в этом направлении, она отметила, что, помимо традиционных инструментов пруденциального (разумного банковского) надзора и применения, хорошо себя зарекомендовали такие идеи, как тайный покупатель финансовых услуг и фокусные исследования.
• В сфере защиты прав потребителей Банк России в данный момент занят разработкой механизма страхования средств клиентов кредитных потребительских кооперативов на случай их банкротства по аналогии с действующей на банковском рынке системой страхования вкладов, об этом на встрече сообщил г-н Мамута. Кроме того, ЦБ реализует проект «Жалоба как подарок», суть которого сводится к изменению отношения властных структур к обращениям потребителей финансовых услуг. Жалобу, по мнению Мамуты, нужно рассматривать не только как негативный сигнал, но и как просто полезную обратную связь, которая позволяет создавать образ активного потребителя, защищающего свои права и дающего финансовым организациям сигналы к совершенствованию качества предоставляемых населению услуг. В следующем году регулятор планирует запустить приложение для таких жалоб.

При этом, как отметил представитель Банка России, на финансовом рынке появился новый инструмент влияния в области защиты прав потребителей: Госдума приняла закон, обязывающий все финорганизации быть членами саморегулируемых организаций (СРО). Пока речь идет только о таковых некредитных организациях, на банки данное предписание не распространяется. При этом, согласно документу, на рынке уже до конца текущего года должны появится базовые, одинаковые для всех СРО, стандарты. После их выработки, предполагается, что на руках у потребителя будет четкий механизм, который поможет ему разобраться в том, каким образом с ним должна взаимодействовать финансовая организация, как подать жалобу на качество предоставляемых услуг, куда обратиться потребителю, если его права нарушены.

• В Казахстане еще нет закона о защите прав потребителей, но работа над его созданием ведется, заявила Айсулу Байбагысова, глава председательства Национального банка Республики Казахстан (НБРК) в России. Вместе с тем она рассказала об успехах страны в области ипотечного кредитования, который стал возможен благодаря тому, что НБРК было одобрено фондирование банков в сумме 130 млрд тенге для рефинансирования ипотечных займов физлиц и создан фонд арендного жилья.
• В целях защиты прав потребителей институт финансового омбудсмена (примирителя) должен быть на всех рынках, и его права должны быть установлены законом, а не регулироваться деятельностью «на общественных началах», такое мнение в ходе конференции выразил первый финансовый омбудсмен в России Павел Медведев.

Также г-н Медведев выразил обеспокоенность тем, что, несмотря на то, что законы, призванные защищать права потребителей есть или находятся на завершающей стадии принятия, де-факто они не работают. Так, он отметил полезность закона о банкротстве физических лиц, но заметил, что сама процедура требует значительных денежных вливаний со стороны желающего обанкротиться и может достигать 100 тысяч рублей.

В то же время финансовый омбудсмен похвалил деятельность Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое вовремя сориентировалось тогда, когда общество столкнулось с проблемой «теневых» вкладов. АСВ встал на сторону потребителей и выплатил страховое возмещение и тем, чьи номера договоров не соответствовали номеру в реестре банков.

• Финансовый омбудсмен Армении Пируз Саргсян напомнила о том, что национальная специфика также играет важную роль в процессе защиты прав потребителей. Так, например, некоторым народам и при наличии возможностей почтовой и интернет связи проще прийти к правозащитникам в офис и лично предъявить жалобу.
• Мирлан Майтпасов, представитель Нацбанка Киргизии, отметил, что республика несколько отстает от своих «коллег» в вопросах защиты прав потребителей, но будет активно перенимать опыт. Также г-н Майтпасов рассказал о планах повышения финансовой грамотности в Киргизии на 2016-2020 годы.
• Представитель Центробанка России Дмитрий Магазинов отметил, что Россия в настоящий момент переживает новый бум возникновения финансовых пирамид (за второй квартал 2016 года было выявлено порядка 50 пирамид, с начала года – около сотни), хотя он, конечно, не сопоставим с подобным, но в других масштабах в 90-е годы.
• Михаил Беляев, руководитель банковской секции ФинПотребСоюза, рассказал о том, что большинство россиян по-прежнему не знает, что за свои права нужно бороться. Между тем при содействии организации, занимающейся защитой потребителей от недобросовестного поведения финансовых и смежных с ними структур 95% жалоб разрешается еще в досудебном порядке, а удовлетворение судебных исков в пользу потребителей происходит в порядка 70% случаев.
• В 2008 году в Китае заработала горячая линия для приема жалоб потребителей, сообщил Хуан Гофан, представитель китайского фонда по защите инвесторов CSIPF. Он отметил, что это помогло значительно упростить контроль за финансовым рынком страны. Г-н Гофан подчеркнул важность обратной связи, без которой доверие инвесторов к рынку может быть утрачено.

Также представитель фонда рассказал о том, что при получении жалоб потребителей проводится работа по их сортировке, сбор типичных случаев, а потом создаются кейсы по их решению для населения – таким образом, идет работа и по повышению финансовой грамотности.

• Коллега Хуана Гофана, Чжой Юй, отметила важность появившегося силами фонда по защите инвесторов CSIPF индекса доверия потребителей финансовых услуг к рынку ценных бумаг. Также она рассказала о достижениях CSIPF в деле создания механизма контроля над деятельностью профучастников рынка и о том, что весьма полезными оказались специализированные доклады о состоянии защиты прав инвесторов в стране, которые начали публиковаться в 2015 году.

По итогам встречи представителей стран ЕАЭС и КНР, помимо других важных предложений, была выдвинута идея стимулирования развития института внутреннего инвестора – можно сказать, что за защиту прав потребителей государства взялись всерьез и надолго.