Банкротство физических лиц

Иногда кредитные организации могут буквально вгонять человека в финансовое рабство. Не зная, что делать, как расквитаться с долгами и кредитами, гражданин  обыкновенно рвет на себе волосы в попытках найти так нужные ему денежные средства...

С 1 октября 2015 года в России заработал механизм банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей (ранее процедура банкротства применялась только в отношении юридических лиц). Граждане страны получили возможность обращаться в суд тогда, когда выполнение долговых обязательств для них стало невыносимым.

Условия банкротства физических лиц

Чтобы пройти судебную процедуру признания несостоятельности, вам необходимо

• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь доказательства своей неплатежеспособности (документально подтвержденные данные о том, что вы задолжали официальным организациям более 500 тысяч рублей, и не платите по кредиту более трёх месяцев);
• быть честным заемщиком, который не скрывает о себе информации.

Банкротство: пошаговая инструкция

Эксперты отмечают, что процедура банкротства не из самых легких – требует тщательной подготовки и серьезной работы во время судебного процесса. Попробуем перечислить основные шаги в этом направлении:

Разбор полетов

Первым делом вам нужно разобраться со всеми бумагами и отыскать недостающие кредитные договоры. Известно, что в некоторых банках бывает сложно получить копии договоров. Иногда это может занимать до нескольких недель или вообще за это нужно платить.

Что с имуществом?

Вам необходимо выяснить все имущественные вопросы, а именно: уточнить, есть ли в вашем случае смысл в банкротстве или можно погасить долги самостоятельно, продав часть имущества.

Имидж – всё

Если вы уверены, что в последнее время действовали абсолютно прозрачно, вы можете быть спокойны, однако, если вы подавали в банки «левые» бумаги или совершали другие не совсем законные действия, то вам стоит хорошенько поработать над своим «имиджем». Возможно, вам придется прибегнуть к помощи юриста, чтобы вместе с ним выработать для себя образ честного и адекватного заемщика.

Сбор пакета документов

Пожалуй, этот этап является наиболее трудоемким в процессе движения к статусу несостоятельного гражданина. На данной стадии вам придется изучить перечень бумаг, которые потребуются в суде, всех их найти у себя либо взять в соответствующих организациях. Если время вас поджимает, вы можете воспользоваться услугами юристов, которые в данной процедуре ориентируются как рыба в воде и могут решить ваши вопросы в наиболее короткий срок.

Заявление

На этом этапе вам потребуется составить заявление, в котором будут приведены обоснование вашей несостоятельности, перечень кредиторов и долгов каждому из них, описана суть вашей ситуации и дан перечень вложений. Стандартный образец заявления о банкротстве «физика» можно найти в интернете, однако помните, что списывать все пункты с него не нужно, поскольку для того, чтобы составить юридически грамотный документ, нужно отталкиваться прежде всего от вашей ситуации и ее нюансов.

Оплата квитанции

Перед непосредственной подачей бумаг в суд вам необходимо будет оплатить квитанцию об оплате труда финансового управляющего, работающего в вашем деле (около 10 тысяч рублей) и государственную пошлину за подачу иска (в районе 6 тысяч рублей). Без наличия данных квитанций ваше дело не примут.

Арбитражный суд

После тяжкого собирания пакета документов вы должны обратиться с ним в Арбитражный суд. В рабочие дни, в часы приема вам нужно подойти в канцелярию суда и отдать заявление о банкротстве. Помимо непосредственной передачи из рук в руки, вы можете подать бумаги в инстанцию через почту России или интернет.

Ожидание. Судебный процесс

На этом этапе вам необходимо просто ждать решения суда о признании вашего банкротства. На первом судебном заседании будет признана ваша неплатежеспособность, после чего будут вводиться судебные процедуры, одна из возможных – реструктуризация долгов. Решение о несостоятельности «физика» – лишь один из первых этапов, с которых начинается новая жизнь должника, поскольку именно с этого момента приостанавливается начисление штрафов за просрочку платежей, накладывается запрет на «выбивание» долгов со стороны кредиторов и коллекторов, приостанавливается действие судебных процессов и решений (за исключением выплат компенсаций за причинение вреда здоровью и алиментов).

Обсуждение плана реструктуризации долгов

Далее вы можете участвовать в обсуждении реструктуризации собственных долгов. Суд прислушается к вашим пожеланием, мнениям кредиторов и придет к оптимальному решению по дальнейшим выплатам, их размеру и регулярности. То есть вы по сути продолжите и дальше выплачивать свои долги, но в меньшем объеме и с более мягкими условиями. Этот план будет действовать в ближайшие три года. Если за этот период долг будет выплачен полностью, судебный процесс будет остановлен. Если же реструктуризация не была введена (то есть у вас нет источника дохода), то может быть сразу введена продажа имущества.

Прощай, имущество!

Грустная стадия банкротства – именно на не ней вы будете вынуждены отдать свое имущество, подлежащее в соответствии с законодательством продаже, для его реализации с целью погашения оставшейся части долга.Имущество и ваши финансовые активы будут находиться в ведении финуправляющего. Он же займется и организацией торгов, продаст имущество и разделит денежные средства между кредиторами. Если же и этого будет недостаточно, то есть покрыть долг целиком не получится, то суд спишет остаток, а вы сможете спокойно выдохнуть. Однако не забывайте, что на этом процедура не закончена. После продажи имущества вам нужно будет соблюсти судебные предписания.

Предписания суда

После того, как суд вынесет окончательное решение по вашему делу, и вам будет присвоен статус «банкрот», согласно закону, вы должны будете выполнять некоторые условия:

• пять лет с момента признания несостоятельности вы не сможете снова банкротиться, даже в тех случаях, когда опять лишитесь возможности платить по долгам;
• три года вы не будете иметь права становиться руководителем юридического лица;
• в течение пяти лет вы будете обязаны сообщать при заключении кредитного договора с банками о своем статусе банкрота.

И напоследок вопрос: а вам эта процедура банкротства вообще нужна?