Существует множество способов инвестирования: депозиты в банке, недвижимость, ценные бумаги, драгоценности, ПИФы и многое другое.
Каждый из них по своему выгоден и оправдан. В наших статьях мы рассмотрим возможности каждого из способов, а начнем с ПИФов.
Паевой инвестиционный фонд (сокращенно ПИФ)— это форма коллективного инвестирования, при которой средства частных пайщиков объединяются в единый фонд под управлением профессиональной управляющей компании. Задача управляющей компании получить прибыль для пайщиков, размещая активы фонда в ценные бумаги, недвижимость или другие объекты инвестирования.
Деятельность управляющей компании (УК) регламентируется Федеральным законом от 29 ноября 2001 г. N 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах". Именно в нем прописаны все основные права и обязанности УК, пайщиков, а также правила осуществления деятельности и многое другое.
Типы ПИФов и сроки инвестирования
Эксперты рекомендуют приобретать паи фондов на долгосрочный период (от одного года). Однако существуют ПИФы с разнообразными сроками инвестирования:
- открытые фонды - наиболее ликвидны - купить или продать его паи (так называется доля в ПИФе) можно в любой рабочий день;
- интервальные фонды предполагают покупку и продажу паев в определенные интервалы времени;
- закрытые фонды предполагают долгосрочное инвестирование (несколько лет). Совладелец такого ПИФа не может изъять средства из фонда до истечения срока его доверительного управления за исключением отдельных случаев, предусмотренных законодательством.
УК инвестируют деньги пайщиков в финансовые инструменты различных эмитентов и отраслей, поэтому ПИФы различаются по составу и структуре активов, стратегии инвестирования, издержкам и потенциальным результатам. Вся эта информация доступна на сайтах УК. У каждой управляющей компании в обязательном порядке есть сайт, на котором вы можете получить подробную информацию о деятельности, размерах собственности и тд.. Информация действительная полная и достоверная, так как за этим следит надзорный орган (ныне Центральный банк), применяющий санкции вплоть до отзыва лицензии и прекращения работы УК.
С чего начать?
Инвестиции в ПИФы не требуют наличия дополнительного времени или специальных знаний и опыта (как, например, на forex). Все задачи по инвестированию берет на себя профессиональная управляющая компания. А потому для начинающего инвестора паевые фонды - это наиболее доступный, безопасный и эффективный способ инвестирования на фондовом рынке.
Если вы хотите приобрести пай, необходимо обратиться в управляющую компанию ПИФа. За управление фондом компания взимает комиссию, как правило, в размере 3-4% в год от стоимости активов фонда, а также различные дополнительные комиссии, предусмотренные законом (скидка, надбавка и прочие), о которых вас обязательно уведомят.
Кроме того обязательным для физического лица является уплата налогов, взимаемых государством с инвестиционных доходов каждого пайщика. УК является налоговым агентом в отношении доходов физических лиц по операциям с ценными бумагами и самостоятельно перечисляется налоги в бюджет.
В любой момент времени вы можете продать свои паи обратно управляющей компании по их текущей расчетной стоимости.
Каким образом появляется прибыль?
Пайщики ПИФа не получают проценты или дивиденды. Так как паевой инвестиционный фонд - это по существу набор долей компаний. Когда цена этих компаний растет, увеличивается и стоимость всего ПИФа, а вместе с ней пропорционально растет стоимость доли каждого пайщика. Так формируется доход. Доход пайщик получает при продаже (погашении) паёв.
Снижение рисков и контроль
Инвестирование в ПИФе происходит совместно (вскладчину) с другими участниками фонда, именно поэтому в отличии от индивидуального инвестирования, появляется возможность вложения в ценные бумаги различных компаний. А значит риск падения стоимости на отдельные акции при этом снижается, ведь акции других компаний в это время могут расти.
Вы можете постоянно контролировать состояние своих инвестиций. На сайте УК предоставляется ежедневная отчетность, в соответствии с установленным порядком раскрытия информации о деятельности УК и результатах работы фондов. Кроме того государство жестко регулирует всю деятельность управляющих компаний и фондов.
Инфраструктура ПИФа такова, что функции управления, хранения и учета средств фонда разделены и осуществляются независимыми структурами: УК, специализированным депозитарием и специализированным регистратором. Каждая из них строго регулируется и лицензируется.
Паи каких ПИФов лучше покупать?
Для того, что выбрать паи какого инвестиционного фонда приобрести, нет необходимости досконально изучать рынок, деятельность управляющей компании, перерывать интернет и перечитывать сотни форумов. Существуют рейтинги и рэнкинги управляющих компаний и их деятельности, отсмотрев которые вы сможете достаточно быстро определиться с выбором ПИФа. Наиболее крупный ресурс www.pif.investfunds.ru.
Здесь вы можете "Найти ПИФ" по требуемым параметрам, "Сравнить ПИФЫ", а также увидеть рэнкинги ПИФов по доходности, стоимости чистых активов, деятельности УК.
Однако следует помнить, что результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем.
Объем инвестиций
В зависимости от того паи каких ПИФов вы хотите приобрести, минимальная сумма инвестирования начинается от 3 000 рублей. А потому это наиболее доступный для начинающего инвестора способ инвестирования на фондовом рынке.
Недостатки ПИФов
При всей своей доступности и огромному количеству плюсов ПИФы, конечно же имеют свои недостатки. Это прежде всего разнообразные комиссии за управление, о которых говорилось выше.
Также в отличии от депозитов ни государство ни управляющая компания не гарантируют доходности инвестиций в паевые фонды и это важно помнить! Именно поэтому не рекомендуется вкладывать в ПИФы деньги, которые завтра могут пригодиться вам "на хлеб". Лучше инвестировать средства, про которые вы можете спокойно забыть на год и более.
И ещё, перед тем как доверить свои денежные средства управляющей компании, необходимо внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом и получить консультацию у профессионалов!
