Анималистических аналогий и названий в мире, не имеющем ничего общего с миром животных, например, миром экономики, весьма много. Если концепции «черного лебедя», введенной в бизнес жаргон мы обязаны Ниссиму Талебу, то концепции «серого носорога» мы обязаны китайским властям.
Фото: facebook.com
Автор: fingramota.org
Определимся с понятиями
Черный лебедь это труднопрогнозируемое и редкое событие, но имеющее значительные, часто катастрофические последствия.
Серый носорог это риск, который очевиден, но игнорируется.
Серый носорог в экономике и бизнесе
Термин впервые использовали китайские власти в 2017 году относительно опасностей высокого уровня заимствований. Термин продолжает широко использоваться в китайской прессе, а также уже перекочевал в мировую экономическую и деловую прессу. Исторически можно говорить о «сером носороге» для Nokia в условиях выхода первого iPhone, выпуск которого долго и упорно игнорировался лидером мирового рынка мобильных устройств. В итоге именно приход полностью сенсорных устройств на современной операционной системе предопределил уход Nokia с рынка смартфонов.
Зоопарк в личных финансах
Мы не будем рассуждать на глобальные темы экономики и жизни крупных компаний. Давайте спустимся с небес на землю и поговорим об участии «черных лебедей» и «серых носорогов» в наших личных финансах. Как заставать этот зоопарк работать если не на нас, то не против нас?
Как защититься от «черного лебедя»?
На то он и «черный лебедь», что заранее его просчитать нельзя. Поэтому специалисты по управлению личными финансами рекомендуют создавать подушку финансовой безопасности в размере не менее 6 месячных зарплат в ликвидных активах, которыми можно без задержек по времени воспользоваться. Подушки финансовой безопасности вам должно хватить на покрытие всех текущих расходов:
- Еда,
- Квартплата (коммуналка + аренда),
- Транспорт,
- Лекарства,
- Оплата детского сада, школы, ВУЗа,
- Обслуживание текущих кредитов: ипотека, техника, автомобиль.
Причин прихода «черного лебедя» много, но главные из них: потеря источников дохода и болезнь. В первом случае нет привычных доходов, а во втором случае – появление непредвиденных расходов.
Вывод: приход «черного лебедя» всегда неожиданность, но к нему можно подготовиться, тем самым снизив отрицательные эффекты.
Как защититься от «серого носорога»?
Большой объем кредитов опасен тем, что платежи по ним «съедают» существенную часть ваших доходов. Чтобы не допускать просрочек по платежам, вам приходится отдавать большую часть заработанного на обслуживание кредитов. Наращивание объема долга только усугубляет данную непростую ситуацию «серого носорога». Его все видят, но мало понимают его опасность, пока он не нападет.
Долговая нагрузка это классический «серый носорог», так как срабатывание данного фактора, т.е. невозможности платить по кредитам, который каждый берет, осознавая, что по ним придется платить, будет иметь очень тяжелые последствия. Банки не любят просрочки по кредитам. Пени и штрафы за просрочки будут намного превышать привычный объем платежей, а ваша кредитная история пострадает настолько, что новые кредиты вам уже могут и не выдать.
Защита от «серого носорога» будет весьма проста. Не брать новых кредитов без погашения старых, это как минимум. Самим считать свою долговую нагрузку» и понимать, что любые числа после 50% являются уже критичными.
Вывод: приход «серого носорога» это всегда ожидаемая ситуация, но такая, про которую люди стараются просто не думать. Чем раньше вы заметите присутствие «серого носорога», тем легче вам будет от него защититься.
За то, чтобы дикие животные в нашей жизни встречались только в дикой природе и на расстоянии!
