Банковские карты с функций cashback – в чем выгода?

17.06.2016

Cashback Card HunterValley result

Практически у каждого человека в кошельке найдется банковская карта. Без «пластика», значительно упрощающего платежи, уже сложно представить нашу жизнь. Однако до сих пор мало кто знает о всевозможных дополнительных опциях, которыми наделяют свои карты банки-эмитенты. Одной из таких, позволяющей немного сэкономить, является функция сashback (кэшбэк).

Что такое сashback?

«Cashback» (от англ. cashback или амер. cash back - «возврат денег») – термин, обозначающий возврат части стоимости покупки на счёт карты. Возврат может быть как деньгами, так и бонусами, кроме того, некоторые банки делают возврат в виде пополнения счета мобильного телефона.

Термин «кэшбэк» встречается не только в сфере банковского обслуживания, но и в онлайн-торговле. Так, например, в сети есть порталы, которые предоставляют пользователям доступ к электронным магазинам, работающим по схеме кэшбэк, и порталы, которые сотрудничая с интернет-ритейлерами в качестве рекламных агентов, самостоятельно возвращают вам определённый процент от сделанных покупок. Однако в этой статье, как вы уже поняли, мы говорим только о дополнительной функции пластиковой карты, используя которую при безналичном расчете клиент банка может надеяться на возврат части от потраченной суммы назад на свой счет.

В России возможность получить кэшбэк появилась десять лет назад, в 2006 году, в то время как на Западе уже давно распространены карты с такой функцией.

Принцип работы

Как отмечают специалисты, работа кэшбэк-программы во многом напоминает работу кобрендинговых карт – таких, которые представляют собой совместное предложение банка с одной или несколькими компаниями-партнерами. Использование кобрендинговой карты позволяет получать бонусы или скидки.

Также и с банковскими картами – дебетовыми и кредитными – с функцией возврата: расплачиваясь такой картой за покупку или услугу в организациях-партнерах банка, вы за это получаете на счет процент от потраченной суммы, который может составлять до 10%, чаще 1-3%. При этом, чем выше статус вашей банковской карты (Gold или Platinum), тем больше кэшбэк.

Само начисление вознаграждения на счет клиента кредитной организации происходит обыкновенно в конце месяца единым платежом.

Наверняка вам интересно, почему банки занимаются такой «благотворительностью» и возвращают денежные средства? На самом деле источником для кэшбэка служит комиссия, которую банк, эмитировавший (выпустивший) пластиковую карту, получает от банка-эквайера – финансового учреждения, которое занимается организацией терминалов  для приема к оплате карт и осуществляет все финансовые операции, производимые при расчете банковскими картами в этих терминалах. С каждой покупки, которую клиент совершает по карте, такой банк отчисляет комиссию в пользу банка-эмитента карты.

Однако чем же тогда выгодны карты с кэшбэк банкам, если по сути часть прибыли, которую организации получают от их обслуживания, уходит клиентам?

  • Людям нравится получать подарки и бонусы, поэтому, выпуская карты с кэшбэком, банки могут привлекать большее число клиентов;
  • Такие программы, как кэшбэк, стимулируют покупательский спрос. Естественно граждане будут целенаправленно пользоваться продуктами и услугами тех магазинов и организаций, в которых они могут получить вознаграждение;
  • Распространение «кредиток»: большая часть «пластика» с кэшбэком принадлежит именно этому типу карт.

Основные моменты, на которые нужно обратить внимание

Вы хотите иметь возможность получать обратно часть средств, потраченных на покупки и услуги? Однако перед тем, как начать пользоваться картой с функцией кэшбэк, вам нужно уточнить для себя некоторые моменты:

  1. Так ли вам нужна такая банковская карта? В ее наличии есть смысл только, если она позволяет вам возвращать деньги с осмысленных и нужных покупок, которые вы в любом случае, а не только ради таких бонусов, совершили бы.
  2. Какая комиссия за годовое обслуживание есть у выбранной вами карты. При ее наличии необходимо учесть, насколько часто вы будете совершать операции по карте. Если комиссия за год будет больше выгоды полученной кэшбэком, то вам проще будет расплачиваться за покупки и услуги наличкой, а значит, усложнять себе этим жизнь не стоит.
  3. При оформлении кэшбэк-карты нужно обязательно уточнить, на какие операции распространяется возврат денег на карту, как быстро это происходит и есть ли дополнительные ограничения для возврата средств. Например, некоторые банки устанавливают максимальное ограничение кэшбэк за период – допустим, возвращать не более одной тысячи рублей в месяц.
  4. Если карта с функцией кэшбэк является кредитной, а не дебетовой, то клиент не получает обратно денежные средства в случае возникновения задолженности по кредиту. 

Подытоживая, хочется, отметить, что кредитные или дебетовые карты с кэшбэком сейчас можно получить в достаточно большом количестве банков, среди которых «ВТБ 24», Банк «Открытие», Бинбанк, Альфа-банк, «Тинькофф банк» и другие, однако при выборе своего «пластика» будьте внимательны, а то вместо экономии получите только лишние траты.

Евгений Сердюков: «Ликвидность по иностранным ценным бумагам на Санкт-Петербургской бирже ничем не уступает Нью-Йоркской бирже»

«Сумейте найти то, что действительно любите» и другие важные советы от Стива Джобса

Комментарии
Статьи по теме "Карты и платежи"

Какими бывают банковские карты, виды банковских карт

Существует несколько видов банковских карт, они различаются по территории применения, по принадлежности средств и по назначению. Рассмотрим каждый вид банковских
85796 0

Как оформить детскую банковскую карту

Доверие населения к банковским картам увеличивается с каждым днем. Будучи удобной в использовании, пластиковая карта позволяет оперативно производить большинство платежей,
35539 0

Кредитные карты с льготным периодом

Когда нет денег, но есть большое желание преподнести своим близким новогодние подарки, мы обращаемся за помощью к всевозможным кредитным картам.
6813 0