У каждой семьи должен быть свой врач, юрист и священник. Сегодня, как оказалось, в этот список стоит добавить и инвестиционного консультанта.
Что такое инвестиции? Говоря простым языком, это вложение капитала с целью получения прибыли. Представьте, что Вы хотите купить, например, шубу. В какой-то степени, покупка этого предмета гардероба – тоже инвестиция. Вы вкладываете свои деньги, а взамен получаете выгоду – тепло и комфорт в холодную зимнюю стужу. Вы приходите в магазин и понимаете, что моделей и фасонов крайне много: длинные, короткие, полушубки, меховые жилеты. Как разобраться во всем этом разнообразии и купить именно то, что нужно? В этот момент к Вам на помощь приходит продавец-консультант. Он и подскажет, какую шубу купить, а какую оставить на вешалке в магазине, какая годится для прогулки, а в какой Вас ждут на светском рауте.
Как и в магазине мехов, на рынке инвестиций человеку, плохо разбирающемуся во всех тонкостях, требуется помощник. Таким проводником в мир финансов стал инвестиционный консультант, человек, пока еще плохо знакомый российским гражданам.
Инвестиционный консультант (или как его еще называют «советник»; от английского «investment adviser») – это высококвалифицированный специалист, который разъясняет непонятные финансовые понятия, советует, в какие бумаги и когда стоит вложить деньги, другими словами, помогает сделать наиболее выгодные вложения в максимально прибыльные проекты. Так же он, помогает разобраться и в более насущных вопросах: формирование семейного бюджета, кредитование, страхование жизни и имущества, выбор пенсионного портфеля и т.д. На Западе практика инвестиционного консультирования широко распространена, а советники, исполняя роль «домашнего доктора», следят за финансовым здоровьем своих клиентов и помогают правильно распорядиться свободными средствами.
К профессиональным инвестиционным консультантам предъявляются достаточно жесткие требования. Во-первых, они должны разбираться во всех тонкостях и деталях финансового инструментария, понимать, какие предложения подходят людям разного возраста, уровня доходов и опыта. Во-вторых, инвестсоветники обязаны действовать исключительно в интересах своих клиентов. В этой связи действует принцип – получать вознаграждение только от одной из сторон: либо от будущего инвестора, либо от компании, в чьи проекты консультант предлагает вложить деньги. Работать одновременно и за плату от клиента, и за комиссию от брокера инвестиционный советник не имеет права.
В США и Европе деятельность инвестиционных советников законодательно закреплена и, соответственно, контролируется. Согласно закону, инвестконсультанты должны быть зарегистрированы (а значит и лицензированы) специальной Комиссией по ценным бумагам и биржам. На бумаге четко прописаны их обязанности перед клиентами и брокерами. Специалисты, прежде чем встретиться с клиентами, проходят обучение, и, обращаясь к инсветсоветнику, гражданин может быть уверен, в том, что перед ним стоит профессионал.
В России существуют службы, оказывающие услуги по инвестиционному консультированию, но действуют они вне надзора и никак не регулируются. По сути, любой, мало-мальски разбирающийся в финансах «специалист» может повесить на дверь табличку «ИнвестКОНСАЛТ» и тут же стать инвестиционным советником. Доверяться таким «профессионалам» все равно, что с заболеванием почек идти за помощью к травнику: вероятность вылечиться, конечно, есть, но скорее всего ничего хорошего из этого не выйдет.
Опираясь на западный опыт, с уверенностью можно сказать, что будущие специалисты в инвестиционном консультировании, прежде всего, должны подтвердить свою профессиональную подготовленность, пройдя курс обучения и сдав экзамен. Однако, так или иначе инвестиционные советники должны появиться на российском финансовом рынке. Им предстоит оживить рынок инвестиций, а также увеличить количество финансово грамотных людей среди российских граждан.
Автор: Екатерина Бойчук
