Налоговые льготы по ИИС полагаются, если вы его продержали открытым не менее 3 лет. Однако, это вовсе не означает, что ИИС нужно закрыть после 3 лет использования. Рассмотрим возможные причины закрыть ИИС после 3 лет и причины продолжать им пользоваться и далее.
Фото: facebook.com
Автор: fingramota.org
Процитируем сами себя: «В ИИС пошел массовый инвестор, который только начинает пользоваться инструментами фондового рынка и готов инвестировать относительно небольшие деньги, существенно меньше 100 тыс. рублей. Падение ставок по депозитам, наконец, привело на ИИС «простого потребителя финансовых услуг». Это новая страница истории финансового рынка России». Итак, закрывать ли «простому потребителю финансовых услуг» ИИС через 3 года или нет?
Когда имеет смысл закрыть ИИС после 3-х лет?
- Самая банальная, но веская причина – вам понадобились деньги.
- У вас нет возможности продолжать вносить по 400 тыс. руб. чтобы получать налоговые вычеты Типа А (так как они положены не на сумму на ИИС, а на взнос в течение предыдущего года), поэтому вы закроете ИИС, заберете деньги, снова откроете ИИС, положите 400 тыс. руб. и продолжите получать налоговые вычеты Типа А.
- Вы решили, что достаточно разобрались в ИСС и азах инвестирования, а значит пора начать активно зарабатывать, а для это нужно закрыть ИИС Типа А и открыть ИИС Типа Б.
- Пункт похож на №2, но логика немного друга. Ранее вы располагали малыми суммами (по данным ЦБ, средний размер ИИС не превышал 150 тыс. рублей на конец 2019 года), а теперь у вас есть желание инвестировать по 400 тыс. рублей в год, включая первый взнос в виде текущего объема счета ИИС за 3 года. Чтобы начать так делать, вам нужно закрыть ИИС, взять всю сумму, снова открыть ИИС, положить 400 тыс. рублей и потом продолжить инвестировать более активно.
- Банкротство брокера может заставить инвестора усомниться во всем рынке ценных бумаг, но как минимум придется перенести счет на другого брокера (это можно сделать и без банкротства, просто по желанию). Это не совсем закрытие счета, но случай почти близкий.
- Вы не достигли желаемого инвестиционного результата и поняли, что инвестиции – не ваше. Вы фиксируете убыток, закрываете ИИС и больше не думаете об инвестировании.
- Вы достигли желаемого инвестиционного результата. Или вам надоело заниматься инвестированием. Т.е. вам не нужны деньги, но вам надоел сам процесс. Такое может случиться с лучшими из нас. Бывает!
Причины не закрывать ИИС после 3 лет
- У вас достаточно свободных средств, которые вы можете продолжать инвестировать в ИИС Типа А. Это принесет вам 52000 рублей налогового вычета на ежегодной основе. Если к этому прибавить потенциальную доходность от непосредственно размещения средств в ценные бумаги, то доходность инвестирования от этого только выиграет.
- У вас положительный финансовый результат по ИИС Типа Б, а недостатка в денежных средствах вы не испытываете. Можно продолжать инвестировать и зарабатывать.
Что делать крайне нежелательно?
- Закрывать ИИС раньше 3-х летнего срока после получения налоговых вычетов. Это не только приведет к необходимости вернуть налоговые вычету государству, но и к необходимости заплатить пени за формально незаконное получение налоговых вычетов в прошлом.
Выгодных вам инвестиций!
