Несмотря на то, что мы не ставим своей задачей давать инвестиционные советы, мы считаем, что сегодняшний портфель наилучшим образом подходит для начинающего инвестора. Шансы на неуспех такого портфеля минимальны, а значит, его покупка позволит начинающему инвестору почувствовать «вкус» фондового рынка и захотеть глубже разобраться в инвестировании.
Фото: facebook.com
Автор: fingramota.org
Что такое ОФЗ-ПД?
Если вы уже читали наши статьи (и не только наши), то вы уже это знаете, но мы на всякий случай напомним. Облигации федерального займа — рублёвые облигации, выпускаемые Министерством финансов Российской Федерации. ОФЗ-ПД (ПД - постоянный доход), это облигация, купонная доходность которой определяется в момент размещения на весь срок до даты погашения. Инфляция может снижаться или повышаться, процентные ставки падать или расти, а купонный доход будет оставаться на заранее зафиксированном уровне.
>>> Читайте про различные виды ГЦБ (государственных ценных бумаг) в нашем материале.
Номинальная стоимость ОФЗ составляет 1000 рублей. Купонный доход выплачивается 2 раза в год, разбивая годовую доходность на два одинаковых платежа. Платежи разнесены ровно на 6 месяцев друг от друга. Т.е. если ближайший купон выплачивается 12 февраля 2020 года, то следующая купонная выплата должна быть 12 августа 2020 года. Выпусков ОФЗ типа ПД не так уж и много, но из них можно составить весьма необычный портфель, который будет приносить купонную выплату каждый месяц.
Состав предлагаемого портфеля
Напомним, что все ОФЗ обладают номинальной стоимостью 1000 рублей. Однако, это не означает, что они все продаются по 1000 рублей на бирже. По 1000 рублей было проведено их первичное размещение, а также по этой цене будет проводиться их погашение на дату погашения. Доходность к погашению облигации будет определяться купонными выплатами, а также разницей цен покупки и продажи облигации. Так как мы сосредоточились на предложении «круглогодичной доходности», то доходность купли-продажи мы отодвинули на второй план. Чем раньше выпущены облигации и чем дальше дата погашения, тем дороже, обычно, продаются облигации. Учтите это!
Итак, вот наш список облигаций, которые предлагают купонные выплаты с 1 по 6 месяц, а затем по кругу.
ОФЗ-ПД 26212 19/01/28 с купоном 35,15 руб. 29.01.2020
ОФЗ-ПД 26207 03/02/27 с купоном 40,64 руб. 12.02.2020
ОФЗ-ПД 26219 16/09/26 с купоном 38,64 руб. 25.03.2020
ОФЗ-ПД 26218 17/09/31 с купоном 42,38 руб. 01.04.2020
ОФЗ-ПД 26225 10/05/34 с купоном 36,15 руб. 27.05.2020
ОФЗ-ПД 26224 23/05/29 с купоном 34,41 руб. 03.06.2020
Предлагаем купить на свой ИИС по 60 ОФЗ каждого выпуска. Тогда ежемесячные купонные выплаты составят от 2064,6 руб. (в июне и декабре) до 2542,8 руб. (в апреле и октябре).
В качестве дополнительного дохода не забудем получить 52000 рублей налогового вычета в каждый из последующих лет.
Приятным бонусом размещения своих средств в ОФЗ является отсутствие необходимости платить налоги на купонный доход. Налогов на курсовую разницу вам также скорее всего платить не придется.
Мы не учитываем брокерские комиссии, так как в нашем случае они не будут существенными, ведь вы проведете очень мало сделок купли-продажи.
Получить такую доходность на банковском депозите в РФ уже невозможно, а надежность такого инструмента как ОФЗ подтверждена надежностью всей финансово-экономической системы России.
>>> Читайте про накопленный купонный доход облигаций в нашем материале.
Прибыльного вам инвестирования!
