Реальная альтернатива вкладам

27.05.2020

Население продолжает изымать деньги из банков. Причин много, отсутствие зарплаты – одна из них, но другая не менее очевидная – низкая доходность. Итак, вопрос: «Что делать с деньгами помимо банковских вкладов?»

deposits2 700

Фото: facebook.com

Автор: fingramota.org

 

Причем заметим, что все ведущие банки страны не стали вслед за снижением ключевой ставки до 5,5% снижать доходность вкладов, прекрасно понимая, что мартовский массовый отток вкладов может повториться уже в мае. На руку играет то, что в стране медленно начинают работать различные компании, от строек в Москве до кофеен в Сыктывкаре. Стимул забрать вклад, так как совсем плохо с деньгами, надеемся, будет уходить. Но проблема низких доходностей вкладов, да еще подлившее масло в огонь заявление Президента Путина о введении налогообложения вкладов, не могло не сказаться негативно на настроении вкладчиков. Мы не будем советовать за неделю стать профессиональным трейдером валютой или спекулянтом ценными бумагами на бирже. Мы постараемся дать реалистичные для исполнения рекомендации для начинающих инвесторов, опыт которых начинается и заканчивается вкладами в банках.

 

Самый простой вариант – ОФЗ-н

Народные облигации, выпускаемые Минфином России. 9 января 2020 года стал доступен для покупки новый выпуск ОФЗ-н. В них можно инвестировать до 15 июля 2020 года. Даты выплаты купонного дохода: 22 июля 2020 г.; 20 января 2021 г.; 21 июля 2021 г.; 19 января 2022 г.; 20 июля 2022 г.; 18 января 2023 г. Дата погашения облигаций: 18 января 2023 г. Средний размер купона около 5,2% годовых, что намного больше средних ставок по срочным вкладам в банках России.

Купить ОФЗ-н можно только в банках-участниках, можно лично, а можно и через мобильное приложение. Вся мощь российской экономики является вашей страховкой от проблем с владением ОФЗ-н.

 

Второй самый простой способ – открыть ИИС (инвестиция пассивная)

Причем мы рекомендуем самый базовый вариант ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) с налоговым вычетом типа А, т.е. в размере 52000 рублей максимум, при инвестиции 400000 в год. Обратим внимание читателя, только постигающего азы инвестирования в российских условиях, что налоговый вычет положен, только если вы будете держать деньги не менее 3-х лет. Верхней границы в данный момент нет, хотите держать дольше – пожалуйста. Если ваши доходы позволяли вам платить государству более 52000 рублей налогов в прошлом году, то открыв ИИС, вы можете вернуть 52000 рублей каждый год в течение всех лет владения ИИС (при инвестировании 400000 ежегодно). Отметим, что никаких ценных бумаг покупать для этого не нужно. Достаточно открыть счет и завести на него деньги.

 

Третий простой способ – открыть ИИС + ОФЗ (инвестиция пассивная +)

В этом варианте мы предлагаем сделать все как во втором пункте, но теперь к доходности за счет налогового вычета еще добавить доходность за счет покупки ОФЗ на свой ИИС. Выпуски ОФЗ вам поможет подобрать ваш брокер, если вы уже открыли ИИС. Это прибавит доходности за счет получения купонных выплат по ОФЗ. В силу высокого спроса на ОФЗ, их цена сейчас выше номинала, поэтому их доходность с учетом высокой цены покупки ниже купонного процента, но даже в таких условиях позволяет добавить около 5,5-5,75% дополнительной доходности. Например, выпуск ОФЗ-ПД 26225 10/05/34 с ближайшим купоном 36,15 руб. 27.05.2020 дает текущую доходность (на момент написания статьи) 5,75% годовых.

 

Четвертый способ – самый рискованный – купить акции российских голубых фишек

В этом варианте мы на ИИС, открытый как в пункте номер 2, купим акций, например, Газпрома. Почему именно Газпрома? Во-первых, это стабильное предприятие, которое недавно завершило строительство ряда крупных газопроводов за рубеж, а «Северный поток-2» находится в фазе завершения, так как этого хочет Ангела Меркель. Но не это главное. Главное в том, что Газпром обещал не только не понизить дивиденды, а повысить их в этом и последующем годах, отдавая на выплаты акционерам не менее 50% своей прибыли. Напомним, однако, что покупка акций сопряжена со значительным риском, связанным, прежде всего, с изменчивостью котировок акций, а также с рисками другого характера. Но из всех «рискованных» инвестиций начального уровня, именно покупка российских голубых фишек в лице Газпрома – самая наименее рискованная.

Более детальную информацию по ОФЗ-н можно прочитать в нашем материале.

Про детали и тонкости ИИС можно прочитать в наших материалах: 1, 2 и 3.

Про оригинальный портфель из ОФЗ, позволяющий получать купоны каждый месяц читайте в нашем материале.

 

Выгодных и безопасных вам инвестиций.

---

Телеграм-канал «Финграмота / Fingramota.org» - https://tlg.repair/fingramota_org

Евгений Сердюков: «Ликвидность по иностранным ценным бумагам на Санкт-Петербургской бирже ничем не уступает Нью-Йоркской бирже»

«Сумейте найти то, что действительно любите» и другие важные советы от Стива Джобса

Статьи по теме "Материалы"

Инвестиции без налогов

Российские власти, чтобы подогреть интерес граждан к инвестированию на фондовом рынке, с 2015 года предлагают всем желающим открывать индивидуальные инвестиционные
7972 0

Инвестиционный счет для частного инвестора

Что такое индивидуальный инвестиционный счет, и зачем он нужен частному инвестору? В условиях действующего в РФ законодательства вложения в ценные
8058 0

Интерактив. Индивидуальные инвестиционные счета и налоговые льготы

В рамках акции «Коммент.Арс» Хусаинова Елена Ивановна задает следующий вопрос: «Длительные инвестиции в РФ планируется стимулировать через создание индивидуального инвестиционного счета, или
6166 0