1 октября 2024. Fingramota.org — Компании, предлагающие услуги инвестиционного страхования населению, будут обязаны вернуть страховую премию и возместить расходы своего клиента, если заключили с ним договор без предварительного тестирования, сообщили fingramota.org в пресс-службе регулятора.
Там пояснили, что речь идёт о тех клиентах, которые не имеют статуса квалифицированного инвестора, а значит нет уверенности в том, что он понимает все особенности и риски продукта. Обязательность тестирования предусмотрена в законе об организации страхового дела, который вступил в силу с 1 октября 2024 года.
Сложный страховой продукт — это страховой продукт, который включает в себя сложные финансовые инструменты и требует более глубокого понимания для оценки его рисков и выгод. Он отличается от обычных страховых полисов (например, ОСАГО или ДМС), поскольку может включать в себя элементы инвестирования, финансовых деривативов или иметь сложные условия выплаты и начисления доходов.
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — продукт, который совмещает страхование и возможность инвестирования в различные активы (акции, облигации и т.д.). Доходность здесь не гарантирована и зависит от динамики финансовых рынков.
Накопительное страхование жизни (НСЖ) — страховой продукт, который позволяет не только застраховать свою жизнь, но и накапливать средства на будущее. Доходность может быть фиксированной или зависеть от показателей рынка.
Неквалифицированный инвестор — это обозначение статуса частного инвестора, у которого нет соответствующей подготовки для инвестирования в сложные финансовые инструменты. В России этот термин регулируется законодательством (например, Федеральный закон № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг») и означает физическое лицо, которое не отвечает требованиям для получения статуса квалифицированного инвестора.
В пресс-службе Банка России уточнили, что правила и процедура тестирования, формулировки вопросов, порядок определения результата установлены в базовым стандарте защиты прав потребителей. При сомнении со стороны сотрудников компаний финансового рынка, что клиент понимает все условия и риски по договору, они могут задать дополнительные вопросы. Если тестирование пройдено успешно, то гражданин сможет перейти к заключению договора, а при отрицательном результате тест можно будет пройти заново через 3 дня.
«Если человеку продали договор инвестиционного страхования без тестирования, он может отказаться от договора, вернуть страховую премию в полном объеме и потребовать возмещения расходов, связанных с его заключением», — рассказали в Центробанке РФ.
Там добавили, что тестирование можно не проводить:
- по дорогим страховкам с большим единовременным платежом (1,4 млн рублей и более);
- по страховкам, где размер выкупной суммы при досрочном расторжении составляет не менее 95% суммы уже внесенных взносов.
«В последнем случае страховщик должен будет предупредить клиента, что заключенный договор не является вкладом, сообщить о сроке отказа от договора и о порядке расчета выкупных сумм и начисления инвестиционного дохода», — подчеркнули в пресс-службе.
