Интервью: Национальная стратегия по повышению финграмотности россиян может быть принята уже в этом году

12.04.2017

b0c03cf26cc979b8b0b3d4826bc4e0bd result

Третий раз Министерство финансов РФ проводит в России Неделю финансовой грамотности для детей и молодежи. Замминистра финансов Сергей Сторчак в интервью газете «Известия» рассказал об успехах правительства в деле улучшения знаний граждан об экономике, о новых учебниках и пользе «народных облигаций» в вопросе повышения финграмотности.

Проект по финансовой грамотности Минфин реализует уже на протяжении шести лет. Каких результатов удалось добиться?

Когда мы начинали этот проект в 2011 году, в России не было инфраструктуры обучения финансовой грамотности, особенно в регионах. Не было специалистов, самих образовательных программ, даже масштабных исследований не было, никто толком не понимал, что такое финансовая грамотность, зачем это нужно и как этим заниматься. Были небольшие частные инициативы, часто маркетингового характера. За эти годы мы разработали около 40 масштабных образовательных программ для населения, начиная с дошколят и заканчивая людьми пенсионного возраста. Мы подготовили и протестировали в регионах учебно-методические комплекты со 2-го по 11-й класс школы, открыли в наших пилотных регионах центры финансовой грамотности, запустили общенациональный портал «вашифинансы.рф», создали федеральные и региональные методические центры для подготовки педагогов и тьюторов всех ступеней системы образования и уже обучили тысячи специалистов. А также помогли Роспотребнадзору оснастить их центры защиты прав потребителей в регионах и обучить специалистов, направили в регионы массу информационных материалов по самым насущным и актуальным проблемам потребителей финансовых услуг.

Сейчас эта тема стала популярна как среди государственных органов, различных ведомств, так и среди финансовых организаций, некоммерческих организаций, то есть мы за эти годы задали важный тренд и заложили основы для системного развития финансовой грамотности.

Отразилось ли всё это на уровне финансовой грамотности россиян?

Мы только выходим на общероссийский уровень с нашими образовательными программами — протестировали их в нескольких регионах и сейчас стараемся внедрить на общенациональном уровне. Поэтому пока рано говорить о серьезных долгосрочных результатах в целом по России. Но в пилотных регионах — таких, к примеру, как Волгоградская и Калининградская области, где мы начали комплексную работу еще в 2012 году, мы видим хороший прогресс у жителей по всем показателям финансовой грамотности. В регионах, где реализация программы началась позже, мы также видим рост финграмотности и, конечно, рассчитываем на еще больший прирост по итогам следующего года.

В целом по России можно сказать, что в сравнении с другими странами российские школьники (подростки 15 лет) очень хорошо прогрессируют и показывают результаты лучше, чем взрослые. Это объяснимо. Молодое поколение уже с рождения живет в рыночной экономике, ориентируется в цифровых технологиях, и им легче адаптироваться к современному миру — их не надо переучивать, они быстрее осваивают новую информацию. Мы с Минобрнауки и другими партнерами начинаем интегрировать финансовую грамотность в школьное и внешкольное образование, а также стараемся выйти на общение с этой аудиторией в дни проведения детской Недели финансовой грамотности — через различные игры, социальные сети, другие неформальные каналы коммуникации. В международном исследовании ОЭСР по оценке финансовой грамотности российских учащихся в 2012 году наша страна заняла 10-е место среди 18 стран-участниц, расположившись между США и Францией.

Успехи школьников понятны, а как обстоят дела у взрослых?

Что касается взрослых: в международном исследовании ОЭСР по оценке финансовой грамотности населения, в котором приняли участие в первую очередь развитые страны — члены ОЭСР и ряд других стран, Россия заняла 25-е место из 30, в одном диапазоне с восточноевропейскими государствами, такими как Венгрия, Белоруссия, Польша. 25-е место — это неплохой результат, так как уровень грамотности по всем странам-участницам невысокий. Так, при возможном максимальном показателе уровня финансовой грамотности в 21 балл все страны получили от 11,6 до 14,9 балла, Россия — 12,2 балла. Поэтому всем странам без исключения нужно работать.

Результаты взрослых россиян проседают из-за низких показателей по «расчету сложного процента», пониманию «необходимости диверсификации инвестиций и рисков», из-за отсутствия «семейного бюджета» и «долгосрочного финансового планирования». Поэтому именно эти вопросы мы стараемся включить сейчас в наши программы.

Помимо систематической образовательной работы с населением мы ежегодно проводим масштабные просветительские мероприятия в рамках Недели финансовой грамотности для детей и молодежи весной и Недели сбережений для взрослых осенью, чтобы привлечь внимание и повысить интерес к этой тематике. Количество участников этих недель увеличивается год от года, что говорит о росте интереса к теме финансовой грамотности. В 2016 году в Неделе финансовой грамотности для детей и молодежи принял участие почти миллион молодых людей. В 2017 году неделя проходит с 9 по 16 апреля, и мы ожидаем, что количество ее участников еще вырастет по сравнению с прошлым годом.

В проекте по финансовой грамотности учитывается зарубежный опыт?

Начнем с того, что проект мы реализуем совместно со Всемирным банком, лидером в области финансовой грамотности в мире, кстати, это крупнейший проект Всемирного банка по финансовой грамотности из всех стран. Перед его стартом мы изучали лучший международный опыт, но в то же время приняли решение сначала тестировать все разработанные программы в пилотных регионах, чтобы найти подходящие именно для наших условий решения.

Мы и сами уже стали представлять лучшие, признанные на международном уровне практики. Так, например, Минфин России получил главную международную награду в рамках Глобальной недели денег за проведение Недели финансовой грамотности для детей и молодежи в 2016 году, из 140 стран именно мы были награждены в знаменитом Нобелевском зале в Стокгольме за лучшие результаты. Нашим опытом очень активно интересуются соседние страны, и мы планируем обмен опытом в области финансовой грамотности с государствами ЕАЭС и СНГ.

Мы также провели масштабное пилотирование школьных образовательных программ и учебных материалов со 2-го по 11-й класс в пяти пилотных регионах — до нас этого никто не делал, и ОЭСР специально отметила это как лучшую практику. Благодаря такому тестированию мы смогли проверить, что работает, а что нет, и начать доработку всех наших учебно-методических комплектов, которые будут в следующем году активно распространяться в регионах.

Как идет работа над Национальной стратегией по повышению финграмотности россиян, над которой Минфин работает совместно с ЦБ? В какие сроки она может быть принята?

Национальная стратегия в финальной стадии согласования, мы дорабатываем ее совместно с Центральным банком и другими партнерами. Принятия стратегии на уровне правительства ожидаем в 2017 году. Она будет охватывать горизонт в пять–семь лет. Думаю, для стратегического документа меньший срок не нужен. По истечении этого срока либо она будет пролонгирована, либо будет принят новый документ.

Каковы будут источники финансирования стратегии?

Преимущество нашего проекта в том, что, когда мы входили с ним в регионы, было обеспечено софинансирование со стороны местных властей. Также пока мы рассчитываем, что Всемирный банк продолжит финансировать проект, но вполне возможно, что по мере реализации стратегии потребуются дополнительные средства.

Планируется ли масштабная рекламная кампания по теме финансовой грамотности?

Да, мы планируем информационно-просветительскую кампанию. Это будет не реклама в чистом виде, скорее даже просвещение — в том числе через просветительские ролики, в которых мы хотим напомнить гражданам о базовых правилах обращения с финансами.

А на чем будет строиться и когда будет запущена рекламная кампания так называемых «народных облигаций» — ОФЗ-Н, которые Минфин планирует выпускать уже во второй половине апреля?

ОФЗ-Н — это один из инструментов повышения финансовой грамотности населения. Он сможет расширить спектр доступных для населения инвестиционных инструментов, а нам дать интересные показатели по части финграмотности. Но я хочу отметить, что их не совсем корректно называть «народными облигациями».

Эти бумаги так окрестила пресса...

Да, СМИ назвали их так, но для нас это не «народные облигации», а облигации для населения. Причем для населения, которое имеет текущие накопления.

Успех проекта по финграмотности, а также выпуска облигаций будет обусловлен во многом поведением самих граждан, которые продемонстрируют готовность инвестировать свои сбережения в облигации. Мы будем смотреть на то, как граждане реагируют на предложенные нами условия, какие вопросы они задают банкам-агентам и насколько интенсивен спрос на эти бумаги. Все эти данные мы будем получать от банков-агентов — обобщать, анализировать, и всё это поможет нам в реализации стратегии по финграмотности.

Возвращаясь к вопросу о рекламной кампании ОФЗ-Н. Она больше будет просветительская, чем стимулирующая граждан к активным покупкам. Мы запустили ее с 10 апреля — это будут лифлеты, ролики на ТВ и на радио, реклама в интернете, в социальных сетях.

Сколько планируется потратить на рекламную кампанию облигаций для населения?

На просветительскую рекламу мы практически ничего не потратим — за исключением, пожалуй, стоимости печати лифлетов. А телевидение и радио любезно предоставили нам возможность бесплатно рекламировать ОФЗ-Н. Но мы не будем злоупотреблять этим, назойливой рекламы не планируется — будет несколько показов ролика в день в удобное для населения время.

Как бы вы прокомментировали результаты опроса населения «Левада-Центром», которые свидетельствуют, что более 80% населения не готовы приобретать ОФЗ-Н?

Я не вижу в этих результатах ничего страшного, особенно если учитывать данные, что порядка 56% граждан не имеют банковских счетов помимо привязанных к зарплатным картам. Больше половины населения не имеют банковских счетов и не имеют накоплений в принципе, поэтому опрос не удивил — скорее всего, его результаты отражают реальность.

Дело тут может быть еще и в том, что мы толком не успели объяснить гражданам, что такое ОФЗ-Н и зачем они нужны. Мы еще не подключали электронные средства коммуникаций, а это очень широкий информационный канал.

Можно было бы увеличить охват населения, например, за счет расширения перечня банков-агентов по выпуску облигаций?

Возможно. Дорогу осилит идущий. Поэтому мы не исключаем, что по мере реализации выпуска ОФЗ-Н будем подключать новые банки. Сейчас с нами работают только Сбербанк и ВТБ24 — банки с самыми широкими филиальными сетями и с участием государства.

Но отмечу, что подключение каждого банка — очень трудный процесс, там очень много подводных камней, ведь ОФЗ-Н будут выпускаться только в электронном виде. Это потребует компьютерного и программного сопровождения и массы других вещей.

Кроме того, нужно будет смотреть, как в отобранных нами банках будет решаться определенный конфликт интересов — ведь они будут продавать наш инструмент, который во многом конкурирует с банковскими депозитами. При этом задача банков привлечь деньги во вклады никуда не исчезает.

По правилам выпуска этих облигаций банки будут взимать с граждан комиссию за продажу ОФЗ-Н. Вы не опасаетесь, что в итоге банки будут перекладывать свои расходы на плечи населения?

Пока мы, увы, не можем обойтись без того, чтобы использовать в проекте средства граждан с точки зрения обеспечения функционирования банков-агентов. Но я отмечу, что комиссии построены таким образом, что банки не зарабатывают на ОФЗ-Н, они лишь покрывают свои издержки на оформление покупки-продажи облигаций. По крайней мере так они нам говорят.

Мы надеемся, что по мере реализации проекта и спроса на ОФЗ-Н издержки банков будут сокращаться — следовательно, будут снижаться и комиссии.

Но не исключен вариант, при котором для поддержки спроса на бумаги мы будем просить правительство предусмотреть расходы бюджета на покрытие издержек банков-агентов. Если до этого дойдет, нам придется решить много смежных вопросов: администрирование расходов бюджета, обоснование их необходимости и так далее.

Почему Минфин решил уменьшить максимальную номинальную стоимость доступных для приобретения облигаций с 25 млн рублей до 15 млн?

Фактически никакого уменьшения не произошло. Мы исходили из того, что если один человек приобретет облигации на 15 млн в ВТБ24 и на такую же сумму — в Сбербанке, то в общей сложности это составит 30 млн. А это почти то же, что и прежний максимальный порог.

Это позволит нам избежать ситуации, при которой в одни руки уйдет слишком большая сумма облигаций. А мы бы хотели, чтобы этот инструмент, несмотря на узость целевого рынка, могло приобрести как можно больше граждан. Насколько мы угадали с таким решением и спросом, будет понятно только после первой недели обращения ОФЗ-Н.

Когда конкретно планируется старт продаж?

В ходе рекламной кампании мы посмотрим, насколько динамично граждане проявляют свой интерес к бумагам. Соответственно во второй половине апреля мы намерены выпустить ОФЗ-Н.

В апреле прошлого года совет директоров Нового банка развития, созданного странами БРИКС, одобрил семь проектов с финансированием более чем на $1,5 млрд. Как, по вашим ощущениям, продвигается работа над ними?

Я не могу комментировать эти проекты, потому что в их обсуждение и реализацию вовлечено очень много лиц, которые могут не хотеть огласки. Но скажу, что работа идет непросто. Хотя бы потому, что инвестиционные проекты не только в России, но и во всем мире стали достаточно большой редкостью, их практически нет. Кроме того, для получения финансирования и его возврата каждый проект сначала нужно вывести на рынок, а это очень трудно.

Кроме того, Новый банк развития ориентирован в основном на инфраструктурные проекты, но это не значит, что они не должны быть прибыльными и успешными. Поэтому перед органами регулирования стоит серьезная задача сделать инфраструктуру или ее объекты привлекательными активами, интересными для инвесторов. Институциональные инвесторы накопили порядка $80 трлн. Это в четыре раза больше ВВП крупнейшей экономики мира — США. Эти деньги нужно не просто раздавать, их нужно вовлечь в реализацию инфраструктурных проектов. Тенденция к тому, что институциональные инвесторы готовы вкладываться в инфраструктурные проекты, есть, но пока соответствующего опыта мало. Это большая, непростая задача, она находится в поле зрения G20.

Есть же инфраструктурные облигации — «зеленые облигации», например. Через них можно привлекать инвесторов?

Это красивые слова, но эти инструменты пока не работают. Они могут начать работать тогда, когда инфраструктурный проект будет оцениваться инвесторами как класс актива, в который можно вкладывать свои и чужие деньги. А для решения этой проблемы нужно решить массу нюансов. Таких компетенций в мире мало.

Конечно, все пытаются обобщить и адаптировать лучшие мировые практики. И сейчас, когда стало много международных институтов развития (в том числе банков — уже более 20), на уровне министерств финансов стран был поставлен вопрос о том, что можно сделать для того, чтобы многосторонние банки развития могли обмениваться активами.

Как свопами?

Своп — это инструмент денежного рынка. А инструмента обмена активами нет, поэтому соответствующая задача поставлена — найти возможность обмениваться активами для управления рисками кредитных портфелей институтов развития. Это позволит иметь более сбалансированную структуру портфелей. Как идея это очень хороший вариант, но в практическом плане она еще в зачаточной стадии.

Источник: Известия.

Не пора ли покупать доллар?

В какие акции вложиться на 2017 год: советы известных инвесторов

Как получить налоговый вычет по ИИС: пошаговая инструкция

Loading...
Комментарии
Статьи по теме "Личный бюджет"

Как подготовиться к кризису?

Разговоры о предстоящем экономическом кризисе не утихают: все - кто с нетерпением, кто со страхом - ждут разрешения создавшегося в
8779 0

Финансовый тупик

1.Чего хочется всем? Большинство людей стремятся иметь столько денег, чтобы можно было не ходить на работу и поддерживать при этом высокий
7073 0

Как планировать семейный бюджет

Почему одни семьи всегда имеют средства на все необходимое, а другие живут "от получки до получки"? Можно сказать про разницу
20237 0