Не так давно был принят закон об электронных денежных средствах, и, как водится, закону потребовались пояснения от Центробанка. Долгожданные пояснения к закону Центробанк выпустил в виде памятки в конце декабря 2013 года.
Электронные деньги
Центральный Банк России не только лишает банковские организации лицензий и проводит политику, направленную на стабилизацию курса рубля, но и регулирует моменты, которые ближе к повседневной жизни. Одним из таких моментов является электронный оборот денежных средств.
Согласно опросам населения, доверия к электронным деньгам по-прежнему не наблюдается, тем более, если речь идет об оборотах средств, превышающих месячную заработную плату.
В большинстве случаев электронными деньгами пользуются несовершеннолетние лица, оплачивающие медиа контент из сети интернет. Вторую строчку рейтинга пользователей занимает более возрастная группа, оплачивающая услуги мобильной связи и коммунальных платежей. Долгое время законом никак не регулировались подобные платежи. Кроме того, в законе попросту не было понятия электронных денег. Все началось с роста объемов, когда электронные денежные средства стали большими «стаями» бесконтрольно курсировать по сети.
Ключевые моменты
Закон обязал компании, предоставляющие услуги перевода, приема, хранения электронных денежных средств, оформить свою деятельность в качестве банковской организации. Эта мера поспособствовала прозрачности совершаемых операций, поскольку подобные компании отныне обязаны предоставлять банковскую отчетность. Кроме того, теперь организации, которые занимаются переводом электронных средств, должны оповещать Банк России о своей деятельности. У Центрального Банка имеется список организаций, официально уведомивших Центробанк о своем намерении осуществлять подобную деятельность. С данным списком можно ознакомиться здесь. Настоятельно рекомендуется ознакомиться с этим списком тем, кто на постоянной основе пользуется электронными деньгами, особенно тем, кто хранит на своем электронном счете (электронном кошельке) существенные суммы.
Несмотря на то, что поток электронных денежных средств был взят под контроль, электронные деньги проигрывают деньгам, хранящимся в банковской организации. В подтверждении этому может служить ситуация со страхованием вкладов. Так, если банковские вклады населения страхуются государством в пределах 700 000 рублей, то электронные денежные средства не подпадают под федеральный закон о страховании вкладов (№177-ФЗ). Кроме того, в отличие от банковских вкладов, на электронные деньги, хранящиеся на виртуальном счете (электронном кошельке), не допускается осуществлять начисление процентов, в каких бы формах это начисление не происходило, - иногда начисление процентов завуалировано под выплату клиенту вознаграждения.
Законом регламентирован и максимально допустимый остаток электронных денежных средств на виртуальном счете. Так, нельзя иметь на счете более 100 000 рублей, если счет является персонифицированным, - принадлежит конкретному человеку. Если на виртуальном счете подразумевается наличие суммы в иностранной валюте, то в переводе на рубли значение не должно превышать все те же 100 000 рублей. При этом пересчет на рубли должен производиться исходя из текущего официального курса Банка России. Если иностранная валюта, скажем, американский доллар, резко возросла в цене, то сумма на виртуальном счете может быстро перевалить за максимально установленный барьер в 100 тысяч рублей, что нарушит букву закона.
Если счет не персонифицирован, то хранить на нем более 15 000 рублей не разрешено. В том числе, на неперсонифицированный счет накладываются ограничения по максимально допустимой сумме переводов на другие счета. Так, со счета нельзя переводить более 40 000 рублей в месяц.
