Стратегии инвестирования в Индивидуальные инвестиционные счета

22.12.2014

Непростая финансовая ситуация в мире и в стране толкает любого человека доходом несколько большим, чем «просто прокормить семью» к поиску возможностей получить доход выше инфляции с целью сохранить и преумножить заработанные деньги. «Как сделать так, чтобы с таким трудом заработанные средства не пропали и не сгорели?» – этим вопросом задается большинство представителей экономически активного населения. И Вы, наверняка, тоже им задавались. Анализируя эту тему, рациональный человек обычно отбрасывает массу вариантов, которые представляются либо слишком авантюрными, либо слишком малодоходными, либо слишком трудоемкими и требующими специальных знаний, и останавливается на обычном депозите в банке. В последнее время и он стал в достаточной степени лотереей: стабильные банки с репутацией предлагают очень небольшие проценты и часто меняют условия вклада для клиентов меньшую сторону. «Подозрительно высокие» проценты вселяют сомнение, что банк злоупотребляет высокорисковыми операциями, и в любой момент может «прогореть» и лишиться лицензии.

На волне «банковских» разочарований стали появляться интересные биржевые продукты. Московская биржа – авторитетный финансовый институт, который во многих случаях выступает гарантом большинства условий, предлагаемых брокерами. А брокеры, комбинируя услуги, предлагаемые самой биржей, предлагают конкурентоспособные финансовые продукты.

Например, использование простейших стратегий может позволить достичь существенного дохода с такой услугой как «Индивидуальный инвестиционный счет» (ИИС). Дело в том, что 1 января 2015 года вступают в силу изменения Налогового Кодекса, связанные с появлением понятия  «Индивидуальный инвестиционный счет» (ИИС) для частных инвесторов. Для обычных граждан ИИС может стать альтернативой или дополнением к банковскому депозиту, так как не требует от клиента активных действий на фондовом рынке, но в то же время дает возможность получить налоговый вычет и защититься от инфляции. Такое стало возможно с принятием Федерального закона 420-ФЗ: каждый российский гражданин с 1 января 2015 года получит возможность ежегодно возвращать себе 52 000 рублей подоходного налога, начисленного на заработную плату. Таким образом, все вкладчики, разместившие свои денежные средства на Индивидульном Инвестиционном счете, получат возможность заработать дополнительно к своему доходу еще целых 13%.

ОАО «ИК РУСС-ИНВЕСТ», которое является одним из старейших брокеров в России, предлагает своим клиентам три варианта стратегий с использованием возможностей ИИС, а именно:

Стратегия первая

Клиент открывает у Брокера ИИС и покупает облигации федерального займа или корпоративные облигации надежных эмитентов.

Купив облигацию федерального займа с доходностью к погашению 15 годовых %(информация на 22.12.2014г.) клиент получит вычет 13% +15%= 28% в первый год размещения. В последующие года доходность снижается, но все равно остается гораздо интересней банковского депозита.

Стратегия вторая

Клиент открывает у Брокера ИИС и присоединяется к услуге Размещение денежных средств на бирже под наилучшие проценты.

Денежные средства клиента размещаются каждый день под более выгодный процент, последние размещения были 19% годовых+13% налоговый вычет.

Стратегия третья

Клиент открывает у Брокера ИИС и присоединяется к услуге Размещения ДС под лучшие проценты на валютных торгах.

По счёту клиента заключается сделка своп (срочность определяется текущей конъюнктурой рынка и составляет либо 1 день, либо 1 неделя, либо 1 месяц). Доходность на 14.11.2014 по овернайт размещению в своп составляет 9,3% годовых, на 1 неделю - 10,10% годовых, на 1 месяц - 11,10% годовых 13% налоговый вычет.

Более подробные примеры расчетов с размещением в облигации с 9% купонным доходом при размещении на длительный период вы можете посмотреть по ссылке.

Что же такое Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и в чем его особенности преимущества по сравнению со счетом, открытым в банке?

  • ИИС – это счет, который открывается брокером или управляющей компанией на основании отдельного брокерского договора или договора доверительного управления;
  • Один человек может открыть только ОДИН ИИС;
  • Вы можете иметь одновременно ИИС и обычный брокерский счет;
  • По ИИС законом предусмотрены специальные налоговые льготы;
  • В течение срока действия ИИС НДФЛ по счету не рассчитывается и не удерживается;
  • После закрытия ИИС можно сразу же открыть новый ИИС;
  • ИИС может быть переведен к другому брокеру без потери льгот;
  • Инвестировать средства с ИИС можно только в Российский рынок.

Задать вопрос по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС)

Loading...
Комментарии
Статьи по теме "Материалы"

Инвестиции без налогов

Российские власти, чтобы подогреть интерес граждан к инвестированию на фондовом рынке, с 2015 года предлагают всем желающим открывать индивидуальные инвестиционные
2862 0

Инвестиционный счет для частного инвестора

Что такое индивидуальный инвестиционный счет, и зачем он нужен частному инвестору? В условиях действующего в РФ законодательства вложения в ценные
2724 0

Интерактив. Индивидуальные инвестиционные счета и налоговые льготы

В рамках акции «Коммент.Арс» Хусаинова Елена Ивановна задает следующий вопрос: «Длительные инвестиции в РФ планируется стимулировать через создание индивидуального инвестиционного счета, или
1579 0